Las mejores tarifas de CD hoy, 2 de octubre de 2024: última llamada para APY altos

El tiempo corre para las altas tasas de certificados de depósito. Los rendimientos porcentuales anuales, o APY, han estado cayendo rápidamente desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés el 18 de septiembre. Y como los expertos esperan dos recortes más de tasas antes de que termine el año, es probable que los APY sigan cayendo.

Aún puede obtener hasta un 5,10% APY con los mejores CD de la actualidad. Y dado que su tasa está fijada cuando abre una cuenta, disfrutará de los mismos rendimientos independientemente de dónde vayan las tasas generales. Pero cuanto más espere, menos intereses podrá ganar.

Aquí es donde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad y maximizar su dinero.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

¿Por qué ahora es el momento de abrir un CD?

La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus decisiones tienen efectos dominó. La tasa de fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Entonces, cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos generalmente aumentan el APY de productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes e impulsar su flujo de efectivo. Cuando aumenta esta tasa, los bancos también reducen sus APY.

La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para mantener la economía estadounidense bajo control. Cuando la inflación es alta, aumenta esta tasa para desalentar el endeudamiento, reducir el gasto de los consumidores y hacer bajar los precios.

A partir de marzo de 2022, el banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord, y las tasas de los CD se dispararon, alcanzando hasta el 5,65% APY para los principales CD que rastreamos en CNET. Cuando la inflación empezó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo los tipos estables ocho veces seguidas a partir de septiembre de 2023. Los APY también se mantuvieron estables en gran medida.

Pero a medida que la inflación continuó enfriándose y los bancos anticiparon un recorte de tasas por parte de la Reserva Federal, comenzaron a reducir los APY en todos los plazos, lentamente al principio, luego más rápidamente desde el recorte de tasas de la Reserva Federal el 18 de septiembre.

Aquí es donde se encuentran las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Y los expertos esperan que las tasas de CD sigan cayendo.

“Espero que la Reserva Federal reduzca absolutamente las tasas de interés nuevamente este año”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Asesores patrimoniales de Marina. “No una, sino varias veces. Las tasas de interés pueden fácilmente ser medio punto porcentual más bajas a finales de año. No me sorprendería que en diciembre estemos un 0,75% o un 1% menos que donde estamos hoy”.

Eso significa que el tiempo es esencial. Cuanto más espere para abrir un CD, menor será su potencial de ingresos.

Cómo elegir el mejor CD para ti

Un APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:

• Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.