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Durante meses hemos estado escuchando que si la inflación baja, la Reserva Federal (responsable de mantener los precios estables) comenzará a recortar las tasas de interés. Enfriar los precios al consumidor y reducir las tasas de endeudamiento y crédito nos daría a todos cierto alivio financiero.
Sin embargo, no se espera que el Comité Federal de Mercado Abierto reduzca las tasas en su reunión del 31 de julio. La mayoría de los expertos apuestan por septiembre como el único recorte de tipos de este año, aunque algunas previsiones optimistas proyectan un segundo recorte antes de finales de 2024.
La Reserva Federal intentó frenar la creciente inflación de los últimos tres años elevando la tasa de los fondos federales a su rango objetivo actual de 5,25% a 5,5%. Las altas tasas de interés hacen que sea más costoso pedir dinero prestado y endeudarse, lo que hace que los consumidores y las empresas reduzcan el gasto y desaceleren la demanda.
el de esta mañana Índice de precios de gastos de consumo personal, la principal herramienta de la Reserva Federal para medir la inflación, mostró un crecimiento anual de los precios del 2,5% en junio. Si bien no es un paso drástico hacia abajo con respecto a los informes mensuales recientes, es significativamente menor que los máximos históricos de 2022. Eso es un progreso suficiente para que las tasas de interés más bajas sigan sobre la mesa este año.
Es posible que vea dos números diferentes cuando escuche sobre la inflación: los datos del gasto en consumo personal (PCE) y el índice de precios al consumidor (IPC). Se calculan de manera ligeramente diferente, pero el PCE es la medida de inflación preferida de la Reserva Federal.
La desinflación no es la única consideración para el banco central. Un mayor desempleo y un bajo crecimiento del empleo son signos de una economía en desaceleración y menos robusta. Si el desempleo comienza a aumentar, como ocurrió en junio, la Reserva Federal podría estar más motivada para bajar las tasas de interés.
Si está pidiendo dinero prestado, ya sea una hipoteca, un préstamo personal o una tarjeta de crédito, las tasas de interés más altas aumentan la cantidad que debe pagar en su saldo. Sin embargo, si está ahorrando dinero, las tasas de interés más altas pueden ayudarlo a aumentar su dinero. Cualquiera que sea su situación financiera, la decisión de la Reserva Federal puede tener un impacto significativo en sus finanzas.
¿Qué debemos esperar en la reunión de julio?
Los expertos financieros, que hacen predicciones basadas en las señales del banco central, dicen que si bien no hay posibilidades de un recorte la próxima semana, un ajuste en septiembre es casi seguro.
“A la Reserva Federal le gusta anunciar sus medidas con antelación, y no ha señalado un recorte de tipos en julio”, dijo Robert Fry, economista jefe de Robert Fry Economía, dijo en un correo electrónico. “Probablemente dejarán caer algunos indicios de un recorte de tipos en septiembre en la reunión de julio”.
Esos indicios deberían quedar claros durante la conferencia de prensa del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, el próximo miércoles. Si escuchas las palabras “moderar” en lugar de “ajustar”, eso indica que la Reserva Federal se siente más positiva sobre la dirección de la economía y es probable que se produzcan recortes de tasas en septiembre, según Gregory Heym, economista jefe de una empresa de servicios inmobiliarios. Brown-Harris-Stevens.
Si Powell sugiere que la Reserva Federal podría realizar un segundo recorte de tipos este año, eso influiría positivamente en la confianza de los inversores y haría subir los precios de las acciones. A la Fed le quedan tres reuniones en 2024:
- 17-18 de septiembre
- 6-7 de noviembre
- 17-18 de diciembre
Cómo afecta la decisión de la Reserva Federal a su dinero
Los expertos dicen que no deberíamos esperar a la reunión de la próxima semana para tomar decisiones financieras. Las tasas de interés son las más altas en más de 20 años, y tres años de precios inflados están perjudicando nuestra capacidad de ahorrar y adquirir bienes cotidianos.
Tarjetas de crédito
Si tiene un saldo de tarjeta de crédito, espere que sus tasas de porcentaje anual se mantengan altas hasta fin de año. Debería hacer todo lo posible para pagar su deuda independientemente de lo que haga la Reserva Federal, sobre todo porque cualquier recorte no afectará drásticamente su tasa de interés.
Hipotecas
Si estaba esperando que bajaran las tarifas para comprar una casa, no espere un gran alivio en el corto plazo. Pero si está listo para comprar, he aquí por qué este experto cree que tratar de programar la compra de una vivienda con recortes en las tasas de interés es una mala idea.
Ahorros
Es probable que las tasas de ahorro caigan tan pronto como la Reserva Federal indique que recortará las tasas de interés. Aunque los bancos han reducido sus tasas de ahorro desde los máximos históricos del año pasado, aún puedes asegurar rendimientos porcentuales anuales del 5% o más sobre tu dinero con cuentas de ahorro y CD de alto rendimiento.
Consulte nuestra cobertura en vivo el próximo miércoles cuando la Reserva Federal tome su próxima decisión de política monetaria.
