Obtenga un APY alto antes del fin de semana festivo. Las mejores tarifas de CD para hoy, 2 de julio de 2024

Ahora es el momento de aprovechar las altas tasas de los certificados de depósito. Los principales CD continúan ofreciendo un rendimiento porcentual anual de hasta el 5,35%, o APY. Eso es más de tres veces el promedio nacional para algunos términos. Es sólo cuestión de tiempo antes de que las tasas comiencen a caer.

Los expertos esperan que la Reserva Federal reduzca las tasas en la segunda mitad del año, por lo que al abrir un CD hoy, puede asegurar un APY alto y proteger su potencial de ingresos. Disfrutará de los mismos rendimientos durante todo el plazo del CD, independientemente de lo que suceda en el entorno de tasas general. Para maximizar sus ganancias, es importante saber dónde encontrar los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las principales tasas de CD disponibles en este momento y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

Por qué cambian las tarifas de los CD

Las tasas de los CD se ven significativamente afectadas por el lugar donde la Reserva Federal fija la tasa de los fondos federales, lo que determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como cuentas de ahorro y CD para aumentar sus reservas de efectivo y seguir siendo competitivos. Cuando la Reserva Federal reduce esta tasa, los APY de estos productos también caen.

A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord, y las tasas de CD se dispararon, y algunas cuentas ofrecían APY superiores al 5,5% de cara al otoño de 2023. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal suspendió las tasas en su reunión de septiembre de 2023, y en todas las reuniones desde entonces. Como resultado, las tasas de CD se estabilizaron y luego comenzaron a caer, ya que los expertos predijeron recortes de tasas en la segunda mitad de 2024.

¿Qué tan pronto comenzarán a caer las tasas de los CD?

Durante las últimas semanas, las tasas de los CD se mantuvieron relativamente estables mientras los bancos esperaban y luego respondían a la decisión de junio de la Reserva Federal de suspender las tasas por séptima vez consecutiva.

Después de meses de recortes regulares del APY en una variedad de bancos y plazos de CD, las tasas parecen haberse estabilizado. Y si los expertos tienen razón sobre el futuro de los recortes de tipos de la Fed, deberían permanecer elevados al menos durante un tiempo más.

Aquí es donde se encuentran las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:

Los expertos anticipan al menos un recorte de tasas a finales de este año, lo que significa que es probable que las tasas de CD comiencen a caer nuevamente.

“La Reserva Federal está empezando a obtener los datos económicos que considera necesarios para justificar un recorte de tipos para este año”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Creo que será después de las elecciones. Sin embargo, si los nuevos datos siguen indicando que la inflación está disminuyendo, podríamos ver un recorte en la reunión de septiembre. Existe el riesgo de parecer demasiado político al hacer esto en septiembre, pero podría depender de los próximos datos sobre el momento de un recorte”.

Abrir un CD hoy le permite fijar un APY alto y proteger sus ganancias contra caídas de tasas.

Por qué no deberías esperar para abrir un CD

Dado que las tasas siguen siendo atractivas, ahora es el momento de abrir un CD y asegurar un APY alto. Una tasa fija no es el único beneficio que disfrutará al abrir un CD hoy.

Los CD están asegurados hasta $250,000 por persona, por banco, siempre que el banco esté asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Las cooperativas de crédito ofrecen la misma protección a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Eso significa que su dinero está seguro hasta los límites de depósito si el banco quiebra.

Además, a diferencia de inversiones como las acciones, los CD son de bajo riesgo. No perderá su depósito de capital ni los intereses que haya ganado a menos que incurra en multas por retiro anticipado, que puede evitar fácilmente eligiendo el plazo adecuado para sus necesidades.

Qué buscar en una cuenta de CD

Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar cuentas de CD:

• Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. “Recomiendo cualquier plazo con el que se sienta cómodo bloqueado, siempre y cuando no necesite que ese dinero sea líquido durante el plazo”, dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera principal de Estrategias de riqueza de las ciudades gemelas. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no lo hacen. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier institución que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre cualquier banco que esté considerando. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.