Los consumidores perdieron 10 mil millones de dólares por fraude en 2023, según los últimos datos del Comisión Federal de Comercio. Y si cree que esto no le puede pasar a usted, sólo se está volviendo más susceptible a los estafadores.
Las estafas bancarias pueden ser difíciles de detectar, especialmente con el auge de la banca en línea. Pero puedes armarte con un poco de conocimiento y algunas precauciones. Continúe leyendo para aprender cómo detectar estafas bancarias comunes y proteger su dinero.
10 estafas bancarias comunes
Puede estar un paso por delante de los estafadores si conoce los esquemas que les gusta emplear.
Estafas de cambio de cheques
Recibe un cheque con una solicitud para depositarlo y devolver una parte del dinero al remitente. El cheque puede ser aceptado, pero cuando su banco se da cuenta de que es falso, ya ha enviado dinero real desde su cuenta bancaria al estafador. Si un posible “empleador”, una empresa de compras secretas u otra fuente le pide que envíe dinero de un cheque que le han entregado, rompa el cheque e ignore la solicitud.
Estafas de lavado de cheques
Los delincuentes pueden robar del correo sobres que contienen cheques, usar productos químicos para lavar el cheque y cambiar el beneficiario o el monto en dólares. Para protegerse de esta estafa, use cheques con características de seguridad, nunca deje los campos de cheque en blanco, no deje que el correo se quede en su buzón y escriba cheques con tinta de gel negra; es más difícil de eliminar.
Estafas de phishing
En una estafa de phishing, recibe un mensaje de texto o correo electrónico de una fuente que parece real, como su banco o empresa de servicios públicos, solicitándole que actualice su información. Si comparte sus datos, los delincuentes pueden apoderarse de su cuenta. Nunca hagas clic en un enlace de un mensaje no solicitado. Llame a la línea oficial de atención al cliente de su banco para verificar la solicitud.
Estafas de retiro automático
Recibes un mensaje sorpresa o una llamada telefónica informándote que has ganado un premio. Todo lo que necesita hacer es proporcionar su cuenta bancaria y número de ruta para recibir el dinero. Una vez que tenga esto, el estafador puede iniciar un retiro automático recurrente, lo que le costará mucho más que la decepción de darse cuenta de que no hay premio.
Probablemente lo hayas escuchado antes, pero vale la pena repetirlo: si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Fraude de tarifas anticipadas
Esta estafa le pide que pague una tarifa por adelantado, prometiéndole que recibirá dinero o servicios a cambio. En algunos casos, estas estafas son fáciles de detectar (pensemos en el clásico esquema del “príncipe nigeriano”), pero otros son más sofisticados.
Por ejemplo, si tiene problemas con sus deudas, es posible que una empresa le tiente y le ofrezca ayuda para retomar el rumbo a cambio de una tarifa. No permita que los estafadores se aprovechen de su angustia. Hay muchas formas legítimas de salir de la deuda de tarjetas de crédito, incluido ponerse en contacto con servicios acreditados de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro.
Sitios web y aplicaciones de bancos falsos
Los estafadores pueden crear fácilmente un sitio web o una aplicación falsa que parece la de un banco real para engañarlo y lograr que proporcione información personal o envíe dinero. Antes de hacer clic en cualquier enlace, verifique que la URL sea realmente la de su banco o cooperativa de crédito. La FDIC BancoBuscar es una forma sencilla de comprobarlo. Al instalar una aplicación de banca móvil en su teléfono o tableta, asegúrese de descargarla directamente desde Apple Store o Google Play Store.
Estafas de impostores del gobierno
Una agencia gubernamental como el IRS y la Administración del Seguro Social normalmente solo se comunica con usted por correo físico. Si recibe una llamada telefónica o un mensaje de texto de alguien que dice ser un funcionario del gobierno, no responda ni le dé ninguna información, incluso si la comunicación parece real al principio. Los estafadores pueden falsificar fácilmente números de teléfono legítimos.
Estafas laborales
Las ofertas de trabajo legítimas no solicitarán su información bancaria ni le pedirán que pague por productos y servicios para comenzar. Antes de solicitar un trabajo, busque el nombre de la empresa en el Better Business Bureau para asegurarse de que no está a punto de caer en una trampa.
Estafas de caridad
Los estafadores quieren aprovecharse de su amabilidad, especialmente cuando ocurre un desastre como un terremoto o un huracán. En lugar de responder a una solicitud de donaciones no solicitada, haga su propia investigación para encontrar una organización local legítima y asegúrese de que su dinero realmente se destine a la causa.
Si no está seguro de cómo donar a una causa que le interese, comuníquese con una operación reconocida a nivel nacional, como la Cruz Roja o Feeding America.
Robo de identidad
El robo de identidad se presenta de muchas formas, desde estafadores que gastan mucho con la información de su tarjeta de débito hasta el uso de su número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria a su nombre. La mejor manera de protegerse del robo de identidad es revisar periódicamente su informe crediticio y sus estados de cuenta y comunicarse con el banco de inmediato si ve algo sospechoso. También puede suscribirse a un servicio de protección contra el robo de identidad para mayor tranquilidad.
Cómo evitar estafas en cuentas bancarias
Si bien las estafas bancarias pueden ser engañosas, existen algunos pasos sencillos que puede seguir para evitarlas.
- Conozca las señales de alerta. Tenga cuidado con las comunicaciones no solicitadas, las solicitudes que crean una falsa sensación de urgencia y las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Si parece sospechoso, probablemente lo sea.
- No des tu información personal. Mantenga privada su información privada, desde sus números de cuenta hasta sus credenciales de inicio de sesión. Eso incluye triturar cualquier documento que contenga información confidencial antes de desecharlo.
- Crea contraseñas seguras. Utilice una combinación de letras, números y caracteres especiales para crear contraseñas únicas. Evite información de identificación como el número de su casa o su fecha de nacimiento. Y no utilice la misma contraseña para varios sitios o aplicaciones. Un administrador de contraseñas puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus inicios de sesión en todas las plataformas.
- Habilite la autenticación multifactor. Un estafador podría descifrar su contraseña, pero replicar su huella digital o su rostro es mucho más difícil. La autenticación multifactor requiere estos datos biométricos para acceder a su cuenta bancaria.
- Evite las redes Wi-Fi públicas. No realice sus operaciones bancarias en línea o móviles en una red Wi-Fi desprotegida: quédese en su red doméstica segura.
- Supervise sus extractos bancarios y su informe crediticio. Revise el historial de transacciones de su cuenta con regularidad y obtenga su informe crediticio durante todo el año para detectar cualquier actividad sospechosa.
- Obtenga sus informes de ChexSystems. Si le preocupa que alguien haya abierto una cuenta bancaria a su nombre, obtenga una copia de su Informe de divulgación de ChexSystems y informe de puntuación del consumidor para buscar marcas negativas en su nombre.
- Utilice un servicio de protección contra el robo de identidad. Tendrá que pagar por los mejores servicios de monitoreo y protección contra el robo de identidad, pero puede valer la pena si puede dormir mejor por la noche.
Qué hacer si has sido víctima de una estafa bancaria
Si cree que es víctima de un fraude bancario, siga estos consejos para limitar el daño.
- Contacta con tu banco. Comuníquese de inmediato con su banco o cooperativa de crédito para minimizar sus pérdidas. En la mayoría de los casos, un informe inmediato le ayudará a reducir su posible responsabilidad. Pero no te quedes con una sola cuenta. Haga un inventario completo de sus otros productos financieros, incluidas sus tarjetas de crédito, para asegurarse de que estas cuentas no estén en riesgo también.
- Presentar una queja. Póngase en contacto con la FTC para registrar una queja y recibir un plan de recuperación.
- Presentar un informe policial. Si bien la policía local no podrá hacer mucho si un estafador a miles de kilómetros de distancia tiene su número de cuenta, un informe policial puede probar que ocurrió un fraude y que usted intentó detenerlo. Por ejemplo, si alguien utiliza su información personal o financiera para lavar dinero, un informe puede ayudar a demostrar que usted no estuvo involucrado.
- Cambia tus contraseñas. Actualice sus contraseñas en todas sus cuentas financieras y considere cambiarlas por otros servicios, como el correo electrónico y las redes sociales.
- Configure alertas de seguridad y fraude. Además de vigilar más de cerca su informe crediticio, considere configurar alertas de fraude en las tres agencias de crédito: Equifax, experiano y TransUnión — como salvaguardias adicionales. También es aconsejable configurar una alerta de seguridad con ChexSystemsque le notificará automáticamente de cualquier intento de abrir nuevas cuentas a su nombre.
Mantenga a los estafadores fuera de sus cuentas bancarias
Mientras tengas dinero, habrá un criminal al que le encantaría encontrar una manera de robarlo. Afortunadamente, hay muchas maneras de frustrar sus intentos. Al tomar algunas precauciones y ejercer un saludable escepticismo, puede mantener seguro el dinero que tanto le costó ganar y fuera del alcance de los estafadores.
