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Conclusiones clave
- La Reserva Federal bajó las tasas después de mantenerlas estables durante ocho reuniones consecutivas.
- Los bancos podrían hacer lo mismo y reducir las tasas de los CD para todos los plazos.
- Esperar para abrir un CD podría significar que no ganará tantos intereses sobre sus ahorros.
- Los CD a corto plazo tienen tasas de hasta el 5,10% APY.
Todavía hay tiempo para fijar tasas de certificados de depósito de hasta 5,10% durante seis meses, pero el tiempo se está acabando. La Reserva Federal recortó ayer la tasa de los fondos federales por primera vez desde 2020. Históricamente, hemos visto que las tasas de los CD generalmente se mueven en la misma dirección, ya sea que la Reserva Federal suba o baje las tasas de interés. Los bancos podrían empezar a bajar los tipos en las próximas semanas o incluso días. Algunos ya lo han hecho.
Los mejores CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales de hasta el 5,10%, más del doble que el promedio nacional para algunos términos de CD. Los APY han experimentado pequeñas caídas durante las semanas anteriores y se espera que caigan aún más ahora que la Reserva Federal ha tomado su decisión.
No recomendamos esperar hasta la próxima reunión de la Reserva Federal en noviembre antes de invertir en un CD. Aquí es donde puede encontrar los mejores APY de la actualidad.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,10% | Primera Cooperativa de Crédito América; Barclays | $125.91 |
| 1 año | 5,00% | Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad | $250.00 |
| 3 años | 4,19% | Primer banco de Internet de Indiana | $655.20 |
| 5 años | 4,10% | BMO alto | $1,112.57 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
Las tasas de CD ya están cayendo
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía estadounidense. Cuando la inflación es alta (como lo ha sido durante años), la Reserva Federal aumenta esta tasa para desalentar el endeudamiento y disminuir el gasto de los consumidores con la esperanza de hacer bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta las tasas, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.
Antes de la reunión de la Reserva Federal, algunos bancos ya estaban bajando las tasas de los CD para los CD de corto y largo plazo, en anticipación al recorte de tasas de la Reserva Federal. Por ejemplo, Forbright Bank ya redujo sus plazos de uno, tres y cinco años. Aunque la Reserva Federal no fija directamente las tasas de los certificados de depósito (CD), sus acciones tienen efectos dominó.
El recorte de tipos de la Reserva Federal se produce después de que el banco central aumentara los tipos 11 veces desde marzo de 2022 para luchar contra la inflación galopante y los tipos de los certificados de depósito se dispararan. A medida que la inflación empezó a enfriarse, la Reserva Federal mantuvo los tipos estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y el APY también se mantuvo estable en gran medida.
Aquí es donde se encuentran las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal* |
| 6 meses | 4,57% | 4,50% | -0,88% |
| 1 año | 4,62% | 4,52% | -1,31% |
| 3 años | 3,86% | 3,78% | -1,82% |
| 5 años | 3,75% | 3,67% | -1,61% |
*Aumento/disminución porcentual semanal desde el 9 de septiembre de 2024 hasta el 16 de septiembre de 2024.
“Creo que las tasas de CD han estado descontando el potencial de un recorte de tasas durante algún tiempo”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Asesores patrimoniales de Marina. El recorte de tasas podría validar la trayectoria y probablemente resulte en mayores caídas en las tasas de CD en el futuro en anticipación de más recortes, dijo Damsky a CNET semanas antes de la decisión de la Reserva Federal.
En otras palabras: cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que obtendrá.
Cosas a tener en cuenta al abrir un CD
Cuando compara sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. No es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, tenga en cuenta también estos aspectos:
- Cuándo necesitará su dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito de depósito mínimo: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Tarifas: El mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro federal de depósitos: asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
