Las tasas de refinanciación caen en medio de un enfriamiento de la inflación. Tasas de refinanciamiento de hoy, 14 de agosto de 2024

A medida que las tasas hipotecarias comiencen a caer, prepárese para aprovecharlas. Los expertos recomiendan comparar precios y comparar varias ofertas para obtener la tarifa más baja. Ingrese su información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento

Tras el enfriamiento de los informes de inflación y el debilitamiento de los datos sobre empleo, las tasas de refinanciamiento de hipotecas han ido cayendo lentamente. Aún así, la mayoría de los propietarios de viviendas actualmente tienen tasas hipotecarias muy por debajo del 6%, lo que significa que el incentivo financiero para refinanciar simplemente aún no existe.

Pero siempre hay una excepción a la regla: si compró una casa cuando las tasas hipotecarias estaban por encima del 8% a fines del año pasado, la reciente caída en las tasas podría ser lo suficientemente tentadora como para considerar la posibilidad de refinanciar.

Si bien los expertos no anticipan otro auge de refinanciamiento como el que vimos en 2020 y 2021, cuando las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos, es una señal positiva que las tasas tienden a moverse hacia abajo o hacia los lados en lugar de dispararse.

Previsión de tasa de refinanciamiento para 2024

Los expertos dicen que la desaceleración de la inflación y los recortes de tasas de interés proyectados por la Reserva Federal deberían ayudar a reducir las tasas de interés hipotecarias a alrededor del 6,5% para fines de 2024. Pero podrían pasar muchas cosas de aquí a entonces.

La Reserva Federal no ha ajustado su tasa de interés a corto plazo, la tasa de fondos federales, desde el verano pasado, y ahora parece inminente un recorte de tasas, posiblemente tan pronto como en septiembre, según Melissa Cohnvicepresidente regional de William Raveis Mortgage y miembro de la junta de revisión de expertos de CNET Money.

A medida que la Reserva Federal baje lentamente las tasas de interés en los próximos años, las tasas hipotecarias deberían moderarse gradualmente. Pero si la Reserva Federal decide retrasar los recortes de tasas o si los datos económicos muestran que la inflación se está reactivando, las tasas hipotecarias probablemente subirán.

Si está considerando refinanciar, recuerde que no puede cronometrar la economía: las tasas de interés fluctúan cada hora, día y semana, y están influenciadas por una variedad de factores. Lo mejor que puede hacer es estar atento a los cambios diarios en las tarifas y tener un plan de juego sobre cómo capitalizar una caída porcentual lo suficientemente grande, dijo. Matt Graham del diario Mortgage News.

Refinanciación 101

Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su hipoteca inicial. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.

La refinanciación puede ser una gran medida financiera si obtiene una tasa baja o puede liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.

Cómo seleccionar el tipo y plazo de refinanciamiento correctos

Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas de elegibilidad. Su tasa de interés personal se verá influenciada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, perfil financiero y solicitud. Tener un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos consistentes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.

Refinanciamiento a tasa fija a 30 años

La tasa de refinanciamiento fija promedio a 30 años en este momento es del 6,55%, una disminución de 3 puntos básicos con respecto a esta misma época la semana pasada. (Un punto básico equivale al 0,01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años normalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento a 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo liquidarlo y normalmente le costará más en intereses. a largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 15 años

La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 15 años es actualmente del 6,00%, una disminución de 7 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Aunque lo más probable es que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayudará a ahorrar más a largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 10 años

La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 10 años es actualmente del 6,05%, una disminución de 1 punto básico con respecto a lo que vimos la semana anterior. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más elevado.

Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.

Razones para refinanciar

Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero existen otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes por las que los propietarios refinancian:

• Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede conseguir una tasa que sea al menos un 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
• Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea mayor seguridad, puede refinanciar con una hipoteca de tasa fija.
• Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciar a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
• Para cambiar la duración del plazo de un préstamo: Refinanciar a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un plazo más corto le ahorrará intereses a largo plazo.
• Para aprovechar su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si reemplazas tu hipoteca por un préstamo mayor, puedes recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gasto grande.
• Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario solo a su nombre y utilizar los fondos para liquidar su hipoteca existente.