Las mejores tarifas de CD hoy, 15 de octubre de 2024: actúe ahora para obtener un APY de hasta 4,75 %

Las tasas de los certificados de depósito continúan con una tendencia a la baja, pero si actúa ahora, puede obtener una tasa de más del doble de la promedio nacional.

Los mejores CD de hoy cuentan con un rendimiento porcentual anual de hasta el 4,75%. Al abrir uno de ellos ahora, puede fijar estas tarifas y garantizar sus ganancias contra caídas adicionales de tarifas. Se espera que la Reserva Federal realice dos recortes más de tipos antes de fin de año, por lo que es probable que los tipos de los CD sigan bajando.

Si desea maximizar su potencial de ingresos, siga leyendo para ver dónde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

Por qué las tasas de CD actuales son las más altas que puedas ver en mucho tiempo

El mes pasado, la Reserva Federal recortó la tasa de los fondos federales por primera vez desde 2020 y, como resultado, las tasas de los CD se desplomaron.

La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para mantener la economía estadounidense bajo control. Cuando la inflación es alta, aumenta esta tasa para desalentar el endeudamiento, reducir el gasto de los consumidores y hacer bajar los precios. Esta tasa determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos suelen aumentar el APY de productos de consumo como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes y aumentar su flujo de caja. Cuando reduce esta tasa, los bancos también reducen sus APY.

A partir de marzo de 2022, el banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord, y las tasas de los CD despegaron, alcanzando hasta el 5,65 % APY para los principales CD que rastreamos en CNET. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces seguidas a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron estables en gran medida.

A medida que la inflación continuó enfriándose y los bancos anticiparon un recorte de tasas por parte de la Reserva Federal, comenzaron a reducir los APY en todos los plazos. Los APY cayeron lentamente al principio, pero el ritmo se ha acelerado desde el recorte de tasas de la Reserva Federal en septiembre.

Aquí es donde se encuentran las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Todos los indicios apuntan a que la tendencia a la baja continuará.

“Para finales de año, es posible que veamos recortes de 50 puntos básicos adicionales, probablemente divididos entre una reducción de un cuarto de punto tanto en noviembre como en diciembre”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Con estas caídas en las tasas de interés, las tasas de CD y del mercado monetario también seguirán cayendo”.

Si estaba considerando abrir un CD, ahora es el momento de fijar una tasa alta antes de que el APY caiga aún más.

Elegir un CD: qué buscar

Un APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:

• Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD en función del APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.