Las mejores tarifas de CD de la actualidad: no se duerma con APY altos, 14 de agosto de 2024

El tiempo corre para las altas tasas de certificados de depósito. Después de meses de caída gradual de las tasas, hemos visto cómo el ritmo se acelera durante la semana pasada a medida que los temores de recesión y el pánico en el mercado de valores hacen que los bancos esperen un recorte de las tasas por parte de la Reserva Federal en el futuro cercano.

Afortunadamente, un CD es una excelente manera de proteger su dinero de las turbulencias económicas. Las mejores tasas de CD actualmente superan el 5% de rendimiento porcentual anual, o APY. Y al abrir un CD hoy, puede fijar su APY y proteger sus ganancias contra caídas adicionales de tasas.

Si está listo para maximizar sus retornos, aquí es donde puede encontrar los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas más altas disponibles en los mejores CD de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

¿Qué afecta las tarifas de CD?

La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Esta tasa determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que los bancos tienden a seguir el ejemplo de la Reserva Federal.

Cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas en marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, los APY de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y el APY también se mantuvo estable en gran medida.

En los últimos meses, los APY han flaqueado debido a que los bancos anticiparon un recorte de tasas, que según el presidente de la Fed, Jerome Powell, “podría estar sobre la mesa en la reunión de septiembre”. Pero tras un deprimente informe laboral de julioalgunos economistas están pidiendo que la Reserva Federal realice antes un recorte de emergencia en las tasas de interés, y estamos comenzando a ver que los recortes del APY se aceleran.

¿Por qué ahora es el momento de abrir un CD?

Aquí es donde se comparan las tarifas de CD con las de la semana pasada:

Cuanto antes consigas un APY alto, mayor podría ser tu potencial de ingresos, especialmente si estás buscando un CD a corto plazo.

“Los recortes de tasas en septiembre afectarán de inmediato las tasas de CD a más corto plazo”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Asesores patrimoniales de Marina. “Entonces, si necesita guardar efectivo durante tres a 12 meses, es ahí donde debe actuar lo más rápido posible”.

En general, las tasas de CD a corto plazo son más altas que las de largo plazo en este momento. Dicho esto, las tasas están cayendo en todos los términos, por lo que cualquier tasa que obtenga hoy probablemente será la mejor tasa que encontrará para ese plazo por un tiempo.

“Actualmente, las tasas de los CD se están manteniendo bastante bien, aunque los vencimientos más cortos ofrecen rendimientos ligeramente más altos”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Esto se alinea con la expectativa de que las tasas disminuirán durante el próximo año y medio. La clave es hacer coincidir el vencimiento de sus CD con su posible necesidad de fondos. Si la estabilidad es su prioridad, sería prudente fijar una tasa ligeramente más baja durante un período más largo”.

Cómo elegir el CD adecuado para ti

Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar CD para obtener el mejor producto para tus necesidades:

• Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.