Las hipotecas se enfrían para los solicitantes de vivienda: tasas hipotecarias de hoy para el 20 de septiembre de 2024

Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 6,16% hoy, un -0,16% menos que la semana pasada. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,38%, lo que representa una disminución del -0,19% respecto al mismo momento de la semana pasada. Para ver más de cerca las predicciones hipotecarias de esta semana, consulte aquí.

La Reserva Federal hizo su primer recorte de tipos de interés en más de cuatro años el 18 de septiembre. inflación En su nivel más bajo desde la primavera de 2021 y con un mercado laboral debilitado, la Fed ahora se centra en preservar el equilibrio entre precios estables y máximo empleo.

Este primer recorte del 0,5%, junto con posibles recortes adicionales el próximo año, debería ayudar a que las tasas hipotecarias caigan y alentar a más posibles compradores de viviendas a dejar de lado. Pero las tasas hipotecarias más bajas por sí solas no repararán el mercado inmobiliario actual, que también se ve desafiado por los altos precios de las viviendas y el bajo inventario.

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¿Qué debo saber sobre las tasas hipotecarias hoy?

En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés de referencia varias veces para combatir la inflación y las tasas hipotecarias se dispararon en respuesta, llegando a más del 8% a fines del año pasado. Las tasas hipotecarias no sólo están influenciadas por la política monetaria del banco central. Fluctúan diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales.

Muchos compradores de viviendas esperaban tasas hipotecarias más bajas a principios de año, pero el endeudamiento para préstamos hipotecarios se mantuvo obstinadamente alto. En agosto, los tipos finalmente experimentaron caídas significativas y continuaron con una tendencia a la baja con la anticipación del mercado de un próximo recorte de tipos de interés. La tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años ronda ahora el 6,2%, su nivel más bajo desde principios de 2023.

Ahora que la Reserva Federal ha optado oficialmente por recortar los tipos, se espera que los tipos hipotecarios sigan bajando. Sin embargo, los expertos subrayan que será un proceso gradual. La Reserva Federal no reducirá las tasas de interés de una vez, o muy rápidamente, a menos que haya señales de una crisis económica pendiente.

en su comentarios Después de la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos que el mercado inmobiliario se normaliza”. Sin embargo, también admitió que el banco central no puede solucionar los otros problemas que plagan el mercado inmobiliario: los altos precios de las viviendas y el bajo inventario.

Para ver el movimiento de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.

¿Veremos tasas hipotecarias más bajas en 2024?

Las tasas hipotecarias ya han caído aproximadamente un 1% desde su máximo de 2024. Después de la primera reducción de tipos del 0,5% en septiembre, la Reserva Federal proyecta recortar los tipos otro medio por ciento este año, con recortes adicionales en 2025.

“Las tasas hipotecarias han tenido una tendencia a la baja desde finales de julio de 2024, y eso probablemente continuará si la Reserva Federal recorta las tasas durante el resto de este año”, dijo Matt Vernonjefe de préstamos al consumo de Bank of America.

Según los pronósticos actuales, podríamos ver que las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años caigan al 6% para fin de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral muestran que la economía se está debilitando demasiado, la Reserva Federal podría verse obligada a realizar recortes de tasas mayores y/o más frecuentes. Eso podría causar una caída mayor en las tasas hipotecarias.

Aún así, muchos posibles compradores excluidos del mercado seguirán esperando hasta que las tasas de los préstamos hipotecarios bajen unos pocos puntos porcentuales más. Los expertos también advierten que es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.

He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.

¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?

Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es del 6,16% en la actualidad. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

Hoy en día, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,38%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio del 5,83% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.

Calcula el pago mensual de tu hipoteca

Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.

¿Cuáles son algunos consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?

Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa contratar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
3. Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.