Fecha límite de condonación de préstamos estudiantiles: último día para solicitar este programa de alivio de deuda

Si tiene algún préstamo estudiantil en mora, el Departamento de Educación le da hasta el 2 de octubre a las 3 a. m., hora del Este, para solicitar el programa Fresh Start y recuperarlo al día para que pueda calificar para un pago basado en los ingresos. planes y programas de perdón.

La fecha límite originalmente fijada para el 30 de septiembre, pero fue postergada ayer, según anunció el subsecretario de Educación de Estados Unidos, James Kvaal. compartido en X.

Antes de la pausa en los pagos relacionada con la pandemia que comenzó en marzo de 2020, más de 8 millones de prestatarios de préstamos federales habían incumplido sus pagos. préstamos estudiantiles. Sus préstamos se consideran en mora cuando no ha realizado pagos durante 270 días o más. Una vez que los préstamos estudiantiles están en mora, a menudo ya no son elegibles para programas de perdon y otros beneficios de préstamos federales para estudiantes. El programa Fresh Start ofrece una manera de recuperar sus préstamos al día y calificar para el alivio de la deuda.

El programa Fresh Start es una oferta única del Departamento de Educación que le permite sacar sus préstamos estudiantiles del estado de incumplimiento, al tiempo que ofrece muchos otros beneficios. Así es como funciona.

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¿Qué es el programa Nuevo Comienzo?

El programa Fresh Start es un programa temporal y único del Departamento de Educación que puede ayudarlo a salir del incumplimiento de sus préstamos estudiantiles. Sus préstamos se consideran en estado de incumplimiento si no realizó los pagos durante más de 270 días. Fresh Start tiene un proceso de registro simple y puede devolver sus préstamos al estado de pago activo dentro de cuatro a seis semanas.

Normalmente, los prestatarios tienen dos opciones para salir del incumplimiento de los préstamos: consolidación de préstamos estudiantiles y rehabilitación, los cuales pueden llevar varios meses. Fresh Start reemplaza temporalmente la rehabilitación y ofrece varios beneficios adicionales.

“La Iniciativa Fresh Start es la mejor oportunidad para sacar los préstamos estudiantiles del incumplimiento”, dijo el experto en ayuda financiera y revisor experto en dinero de CNET, Mark Kantrowitz.

Beneficios actuales para prestatarios con préstamos federales para estudiantes en mora

Hasta que finalice la fecha límite el 2 de octubre, todos los prestatarios obtienen automáticamente los siguientes beneficios:

• Pausa de colecciones: El Departamento de Educación detuvo las actividades de cobranza de préstamos en mora a partir de marzo de 2020. No recibirá llamadas de cobranza ni estará sujeto a salario, reembolso de impuestos ni embargo del Seguro Social. Si sus préstamos salen del estado de incumplimiento, no tendrá que preocuparse por las actividades de cobranza siempre que se mantenga al día con su pago mensual.
• Cambios en los informes de crédito: El gobierno también informará sus préstamos como actualizados a las agencias de crédito, por lo que no verá sus cuentas en cobros en su informe de crédito.
• Acceso a ayuda financiera y préstamos respaldados por el gobierno: Es posible que pueda volver a calificar para recibir ayuda federal para estudiantes, como becas, trabajo-estudio y préstamos para estudiantes. También es posible que pueda acceder a otros tipos de préstamos respaldados por el gobierno, como Hipotecas de la FHA.

Después de solicitar Fresh Start, también obtendrá estos beneficios adicionales:

• Volver a estar al día: Sus préstamos saldrán del estado de mora y volverán al estado “en estado de pago”. También serán transferidos del Grupo de Resolución de Incumplimientos a un nuevo administrador de préstamos.
• Actualización del historial crediticio: Al utilizar Fresh Start, puede eliminar el registro de incumplimiento de su historial crediticio.
• Acceso a planes y protecciones federales: Podrá elegir cualquier plan de pago federal, como el plan estándar de 10 años, el plan graduado o un plan de pago basado en los ingresos. También tendrá acceso a aplazamiento e indulgencia si necesita posponer pagos en el futuro.
• Elegibilidad renovada para la condonación de préstamos: Sus préstamos federales restaurados también serán elegibles para programas de condonación federales, como Condonación de préstamos por servicio públicoCondonación de préstamos para maestros o el programa Ahorro en una educación valiosa.

Sus préstamos pasarán automáticamente al plan de pago estándar de 10 años una vez que salgan del incumplimiento. Pero puedes solicitar un plan basado en los ingresos en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

¿Puede Fresh Start ayudarme a obtener la condonación de préstamos estudiantiles?

Sí. Un beneficio importante de Fresh Start es que restablece su acceso a programas de condonación de préstamos para estudiantes, como la condonación de préstamos para servicios públicos y la condonación de préstamos para maestros. Cada programa tiene sus propios requisitos de elegibilidad específicos, como trabajar en el servicio público durante una cierta cantidad de años y pagar sus préstamos con un plan de pago calificado.

También puede calificar para que se le perdone el saldo restante si califica para un plan de pago basado en los ingresos (IDR). El plan SAVE, por ejemplo, ofrecerá la condonación del préstamo después de 10 a 25 años, según el saldo original del préstamo y el tipo de préstamo. Los otros planes IDR perdonarán cualquier saldo restante después de 20 o 25 años de pagos. (Nota: el perdón a través de SAVE está actualmente en suspenso, pendiente de la resolución final de los tribunales federales).

Hay más buenas noticias para los prestatarios que utilizan Fresh Start: sus recuentos de pagos no se reiniciarán en cero, por lo que es posible que esté en camino de recibir la condonación a través de un programa o plan IDR.

“[Borrowers] “Recibirán crédito por los meses en mora… desde marzo de 2020 hasta la fecha en que ya no estaban en mora debido a la iniciativa Fresh Start”, dijo Kantrowitz. “También recibirán crédito por los pagos calificados realizados antes de entrar en mora”.

Incluso si no califica para programas de condonación, inscribirse en un IDR puede ayudar a reducir la factura mensual de su préstamo estudiantil. Según el Departamento de Educación, el 80% de los prestatarios Fresh Start adoptan un plan de pago basado en los ingresos. Aproximadamente la mitad de los prestatarios Fresh Start califican para $0 pagos mensuales en un plan IDR, mientras que el 60% paga menos de $50 por mes por sus préstamos estudiantiles.

¿Cómo puedo saber si mis préstamos están en mora?

Dado que los pagos de préstamos estudiantiles estuvieron suspendidos durante más de tres años, es posible que no esté seguro de si sus préstamos están en mora. Hay algunas formas de verificar el estado de sus préstamos:

• Comuníquese con su administrador de préstamos: Su administrador de préstamos administra sus préstamos estudiantiles y puede informarle sobre su estado. Puede encontrar la entidad administradora de sus préstamos iniciando sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes en StudentAid.gov con su FSA ID, que es su nombre de usuario y contraseña únicos. Alternativamente, puede llamar al Centro de Información de Ayuda Federal para Estudiantes al 1-800-433-3243.
• Inicie sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes: También puede encontrar el estado de su préstamo en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes. Dentro del panel, debería ver una lista de sus préstamos federales para estudiantes, incluidos sus saldos, tasas de interés y estado de pago.
• Revise su informe de crédito: Otra opción es revisando su informe de créditoque enumerará los préstamos para estudiantes que estén en mora. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito semanalmente en InformeCreditReportAnual.com. Probablemente su mejor opción sea comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos o iniciar sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes, ya que es posible que su informe de crédito no tenga la información más actualizada.

¿Todos los préstamos califican para el programa Fresh Start?

Cualquier prestatario de préstamos federales para estudiantes puede calificar para Fresh Start, pero no todos los tipos de préstamos son elegibles. Todos estos préstamos son elegibles para Fresh Start:

• Préstamos directos, como préstamos directos subsidiados, préstamos directos no subsidiados y préstamos directos PLUS
• Préstamos federales para educación familiar
• Préstamos Perkins en poder del Departamento de Educación

Los siguientes tipos de préstamos no son elegibles para Fresh Start:

• Préstamos Perkins en poder de las escuelas
• Préstamos del Programa de Préstamos de Asistencia para Educación en Salud
• Préstamos que forman parte de un litigio en curso con el Departamento de Justicia de EE. UU.
• Préstamos directos o del programa FFEL que entran en mora después del final de la pausa de pagos por COVID-19

Si tiene un préstamo federal para estudiantes que no califica para el programa Fresh Start, puede elegir la consolidación de préstamos para reemplazar sus préstamos no elegibles con un nuevo Préstamo Directo. Esto hará que sus préstamos salgan del incumplimiento si acepta participar en un plan de pago basado en los ingresos.

Deberías consolidarte rápidamente. Técnicamente, puede consolidar en cualquier momento, pero ahora mismo podrá maximizar sus opciones de condonación si consolida lo antes posible.

Nota: La consolidación de sus préstamos los sacará del estado de incumplimiento, pero no eliminará el registro de incumplimiento de su informe crediticio.

Cómo inscribirse en el programa Fresh Start

Hay tres formas de registrarse en Fresh Start:

1. En línea: Puede registrarse en Fresh Start en línea iniciando sesión en su cuenta en myeddebt.ed.gov. Esta es probablemente la opción más sencilla si conoce su inicio de sesión.
2. Por teléfono: Llame al Grupo de resolución predeterminada del Departamento de Educación al 1-800-621-3115 (el número TTY es 1-877-825-9923). Esta llamada tardará unos 10 minutos.
3. Por correo: Envíe una carta a PO Box 5609, Greenville, TX 75403. Junto con su solicitud para inscribirse en Fresh Start, escriba su nombre, dirección postal, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Su carta debe tener matasellos anterior a la fecha límite del 2 de octubre.

¿Qué sucede si no cumplo con la fecha límite de Nuevo Comienzo?

Si no cumple con la fecha límite para inscribirse en Fresh Start, aún puede consolidar préstamos federales para sacarlos del incumplimiento. Su recuento de pagos puede reiniciarse en cero, lo que significa que deberá realizar pagos durante otros 10 a 25 años si está trabajando para lograr la condonación.

Su otra opción, la rehabilitación del préstamo, eliminará el incumplimiento de su informe crediticio, pero llevará mucho más tiempo. Tendrá que realizar nueve pagos completos en el transcurso de 10 meses para que sus préstamos salgan del incumplimiento. Puede utilizar la rehabilitación solo una vez (aunque haber utilizado Fresh Start anteriormente no contará para esta oportunidad única). Puede obtener más información sobre la rehabilitación de préstamos en StudentAid.gov.

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