Aumento de las tasas de refinanciamiento para propietarios de viviendas: tasas de refinanciamiento hipotecario para el 1 de julio de 2024

Los expertos del mercado inmobiliario predicen que las tasas hipotecarias caerán en 2024. Obtenga la mejor tasa para su situación comparando múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas. Reciba una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET ingresando su información a continuación.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento

Cuando las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos durante la pandemia, hubo un auge de refinanciamiento, ya que los propietarios pudieron conseguir tasas de interés más bajas. Pero con las tasas hipotecarias promedio actuales de alrededor del 7%, obtener un nuevo préstamo hipotecario no es tan viable financieramente.

A principios de año, había grandes esperanzas de que la Reserva Federal recortase los tipos en verano. Pero en los últimos meses, la inflación se ha mantenido alta y el mercado laboral fuerte, dejando claro a los inversores que la Reserva Federal tardará más de lo esperado en bajar las tasas.

Las tasas hipotecarias más altas hacen que la refinanciación sea menos atractiva para los propietarios de viviendas, lo que los hace más propensos a conservar sus hipotecas existentes.

Hacia dónde se dirigen las tasas de refinanciación en 2024

“Hay buenas probabilidades de que las tasas terminen 2024 más bajas de lo que son ahora”, dijo Keith Gumbinger, vicepresidente del sitio de hipotecas, HSH.com. Pero predecir exactamente dónde terminarán las tasas hipotecarias es difícil porque depende de datos económicos que aún no tenemos.

Si la inflación continúa mejorando y la Reserva Federal es capaz de recortar las tasas, las tasas de refinanciamiento hipotecario podrían terminar el año entre 6% y 6,5%.

Pero los datos que muestran una mayor inflación podrían hacer que los inversores reconsideren la probabilidad de que la Reserva Federal recorte las tasas y eleve las tasas hipotecarias, según Orfeo Divounguyeconomista senior de Zillow Home Loans.

Si está considerando refinanciar, recuerde que no puede cronometrar la economía: las tasas de interés fluctúan cada hora, día y semana, y están influenciadas por una variedad de factores. Lo mejor que puede hacer es estar atento a los cambios diarios en las tarifas y tener un plan de juego sobre cómo capitalizar una caída porcentual lo suficientemente grande, dijo. Matt Graham del diario Mortgage News.

¿Qué significa refinanciar?

Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su hipoteca inicial. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.

La refinanciación puede ser una gran medida financiera si obtiene una tasa baja o puede liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.

Cómo seleccionar el tipo y plazo de refinanciamiento correctos

Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas de elegibilidad. Su tasa de interés personal se verá influenciada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, perfil financiero y solicitud. Tener un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos consistentes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.

Refinanciamiento a tasa fija a 30 años

El tipo de interés medio actual para una refinanciación a 30 años es del 7,00%, un aumento de 6 puntos básicos con respecto a lo que vimos hace una semana. (Un punto básico equivale al 0,01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años normalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento a 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo liquidarlo y normalmente le costará más en intereses. en el largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 15 años

La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 15 años es actualmente del 6,54%, un aumento de 10 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Aunque lo más probable es que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayudará a ahorrar más a largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 10 años

Para las refinanciaciones fijas a 10 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 6,58%, un aumento de 30 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más elevado.

Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.

¿Tiene sentido la refinanciación?

Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero existen otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes por las que los propietarios refinancian:

• Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede conseguir una tasa que sea al menos un 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
• Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea mayor seguridad, puede refinanciar con una hipoteca de tasa fija.
• Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
• Para cambiar la duración del plazo de un préstamo: Refinanciar a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un plazo más corto le ahorrará intereses a largo plazo.
• Para aprovechar su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si reemplazas tu hipoteca por un préstamo mayor, puedes recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gasto grande.
• Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario solo a su nombre y utilizar los fondos para liquidar su hipoteca existente.