Los australianos que han pedido prestado para renovar su cocina o irse de vacaciones corren mayor riesgo de sufrir estrés financiero, según muestran nuevos datos.
Los aumentos de tasas más agresivos en una generación están causando graves dificultades financieras, y los jóvenes y aquellos que tomaron un nuevo préstamo hipotecario después de 2019 corren particularmente el riesgo de sufrir estrés hipotecario.
Pero cuando se trata de pagos atrasados, aquellos que obtuvieron un préstamo personal para financiar gastos como la renovación de la cocina, las vacaciones o el barco estaban en mayor riesgo, según reveló la compañía de verificación de crédito al consumidor Experian en un nuevo informe.
Uno de cada 15, o el 6,7 por ciento, de los prestatarios con un préstamo personal no había realizado un pago durante el año financiero 2023-24, y estos productos no garantizados a menudo tenían tasas de interés de dos dígitos.
Los préstamos para automóviles fueron la siguiente categoría más riesgosa, quedando atrás uno de cada 17, o el 6,1 por ciento.
El jefe de innovación de Experian, Jordan Harris, dijo que los prestatarios que luchaban por pagar un préstamo personal a menudo tenían varias de estas deudas y niveles de ahorro muy bajos en comparación con otros tipos de prestatarios.
“El tipo de prestatario que solicitaría un préstamo personal podría no tener acceso a otras formas de ahorro”, dijo al Daily Mail Australia.
“Cuando las personas tienen tres o más préstamos personales, ese es un factor de riesgo real: son personas que solicitan préstamos con múltiples proveedores diferentes al mismo tiempo.
Los australianos que piden dinero prestado para renovar su cocina corren mayor riesgo de sufrir estrés financiero, según muestran nuevos datos
El jefe de innovación de Experian, Jordan Harris, dijo que los prestatarios que luchan por pagar un préstamo personal a menudo tenían varias de estas deudas y niveles de ahorro muy bajos en comparación con otros tipos de prestatarios.
“Cuando tienes varios préstamos personales, sí, son muchos pagos”.
Los prestatarios de préstamos para automóviles también están en riesgo, ya que los clientes con dificultades a menudo priorizan el pago de la hipoteca de su vivienda primero, sólo para quedarse atrás en los pagos del préstamo para vehículos.
“Aquellas personas que tienen un préstamo para un automóvil todavía ven cómo sus costos diarios aumentan”, dijo.
“Muchas personas que tienen un préstamo para un automóvil también pueden tener una hipoteca, por lo que también pueden sentir algo de estrés con los pagos de la hipoteca”.
En comparación, sólo el 1,3 por ciento -o uno de cada 75- los prestatarios de viviendas estaban atrasados en el pago de sus hipotecas, a pesar de las 13 subidas de tipos de interés del Banco de la Reserva en 2022 y 2023.
La agencia de calificación crediticia Moody’s Ratings estimó la proporción de prestatarios australianos, con 30 días o más de retraso en sus pagos, en 1,73 por ciento en el trimestre de junio.
“Las tasas de morosidad hipotecaria australiana, que aumentaron durante el trimestre de junio, seguirán aumentando moderadamente durante el resto de este año, ya que las altas tasas de interés y la inflación persistente ejercen presión financiera sobre los hogares”, dijo.
Experian dijo que aquellos en mayor riesgo habían pedido un préstamo desde 2019, poco antes de que la tasa de efectivo del RBA se redujera a un mínimo histórico del 0,1 por ciento durante Covid.
“Los niveles de impagos de préstamos hipotecarios aumentaron significativamente para los prestatarios que obtuvieron una hipoteca en los últimos cinco años”, dijo.
“La proporción de cuentas hipotecarias que se abrieron después de 2019 con uno o más pagos atrasados ha aumentado seis veces más que las que obtuvieron un préstamo hipotecario antes de 2007, y cinco veces más que los préstamos hipotecarios abiertos entre 2008 y 2015”.
Los préstamos hipotecarios aprobados en 2023, durante el ciclo de subidas del RBA, se consideraron particularmente riesgosos.
“Al profundizar en el desempeño más reciente de los préstamos para nuevas viviendas, los niveles de pagos atrasados están empeorando progresivamente”, dijo.
Aquellos que obtuvieron un préstamo personal para financiar gastos como la renovación de la cocina o las vacaciones corrieron mayor riesgo, según reveló la compañía de verificación de crédito al consumidor Experian en un nuevo informe (en la foto, Honolulu, Hawaii).
“Después de seis meses, casi el doble de préstamos hipotecarios contratados en 2023 no habían realizado uno o más pagos en comparación con los préstamos hipotecarios abiertos en 2021”.
Los prestatarios más jóvenes y aquellos que firmaron un nuevo préstamo más recientemente estaban en mayor peligro.
“Si bien los pagos atrasados y los impagos se han estancado en los últimos seis meses, los datos muestran que una serie de segmentos, incluidos los prestatarios más jóvenes, aquellos que abrieron cuentas en los últimos cinco años y aquellos con cuentas múltiples, están mostrando tasas más altas de estrés financiero”. decía el informe.
“La tensión crediticia y las tasas de impagos están empeorando con cada nueva generación de prestatarios”.
El informe Risk Radar de Experian, basado en una encuesta entre gestores de riesgos de los principales bancos de Australia, mostró preocupación por el aumento del desempleo tras las agresivas subidas de tipos.
El aumento de los precios de las viviendas también ha significado que los prestatarios se endeuden más, algo que preocupa a dos tercios de los gestores de riesgos.
La alta inflación también está agotando los ahorros y provocando que algunos prestatarios tengan dificultades para pagar sus pagos.
Siete de cada 10 gestores de riesgos también esperaban que las tensiones financieras empeoraran durante el próximo año.
