Según los jefes de los cuatro grandes bancos del país, deberían prohibirse las comisiones que aplican los minoristas a los pagos tap-and-go realizados por los clientes.
Actualmente, las empresas tienen luz verde para añadir un recargo a sus precios que cubra lo que cobran los bancos por procesar pagos electrónicos; los datos del Banco de la Reserva muestran que esto cuesta colectivamente a los australianos 960 millones de dólares al año.
El jefe de la NAB, Andrew Irvine, dijo recientemente en una investigación parlamentaria sobre los bancos que la práctica estaba “obsoleta” y que los proveedores deberían absorber este gasto como “parte del costo de hacer negocios”.
El RBA está revisando actualmente los recargos y está previsto que publique un documento de consulta a finales de 2024, pero Irvine dijo que empresas como las cafeterías que cobraban a la gente tarifas adicionales de hasta el 10 por ciento sobre los artículos era “escandaloso”.
Según las reglas establecidas por el RBA y aplicadas por la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores (ACCC), los recargos solo pueden reflejar lo que le cuesta a una empresa procesar un tipo específico de pago.
A modo de guía, el RBA estima que esto es alrededor del 0,5 por ciento para Eftpos, del 0,5 al 1 por ciento para las tarjetas de débito Visa y Mastercard, y del 1 al 1,5 por ciento para las tarjetas de crédito Visa y Mastercard.
NAB, ANZ, Westpac y CBA registraron una ganancia combinada en 2023 de 32.500 millones de dólares después de impuestos, lo que representó un aumento del 12,4 por ciento con respecto al año financiero de 2022, gracias a tasas de interés más altas.
En cambio, según el organismo de control financiero ASIC, las pequeñas y medianas empresas están luchando con tasas de insolvencia que alcanzan las más altas de una década, a medida que los costos de funcionamiento y los pagos de préstamos aumentan y los clientes ajustan sus gastos en medio de crecientes presiones por el costo de vida.
El jefe de NAB, Andrew Irvine, dijo que las empresas deberían absorber las tarifas de procesamiento tap-and-go como parte de sus costos en lugar de traspasarlas a los clientes.
La ACCC supervisa los recargos de la tarjeta, pero las empresas pueden agregar otros recargos, como días festivos o fines de semana.
Irvine dijo que si se mantienen los recargos, debería haber más transparencia.
“Es posible que el recargo estuviera justificado hace más de 20 años, pero creo que nos corresponde preguntar si todavía cumple su propósito”, dijo al comité el viernes.
“Simplemente aumenta la confusión. Significa que no sé cuál es el precio de un bien que estoy comprando y no me gusta.’
El jefe de Westpac, Peter King, dijo en la investigación que también le preocupaban los recargos.
“Tenemos un mercado que es demasiado complejo para que el consumidor tome una decisión, y el otro problema que tenemos es que algunos comerciantes cobran tarifas superiores a su costo, ya que no se aplican las reglas”, dijo.
Shayne Elliot de ANZ dijo que la claridad sobre los recargos beneficiaría a los australianos.
“A la gente le resulta más difícil pagar la vivienda y los gastos cotidianos, y las empresas están luchando con costes más elevados”, afirmó.
Se produce cuando el director ejecutivo de Commonwealth Bank, Matt Comyn, le dijo al comité que la diferencia entre pagos en efectivo y compras con tarjeta con un recargo no era una comparación justa.
También hay costos en los que incurren las empresas con el efectivo físico, como asegurarlo y transportarlo, pero estas tarifas se absorben como costos de funcionamiento.
Los cuatro grandes bancos son todos miembros del Consejo Empresarial de Australia (en la foto: la presidenta saliente Jennifer Westacott (segunda a la izquierda) con el primer ministro Anthony Albanese (extremo izquierdo) y el director ejecutivo del Commonwealth Bank, Matt Comyn (segundo a la derecha).
Anteriormente, el jefe de la NAB dijo que Australia estaba experimentando una “economía de dos velocidades”.
Irvine dijo que las presiones del costo de vida seguían afectando a la gente, y que el crecimiento económico seguía siendo más débil que en años anteriores, pero esperaba que las tasas de interés comenzaran a bajar.
‘En la actualidad hay dos Australias y una economía de dos velocidades funcionando. A los clientes de determinados sectores y determinadas zonas geográficas les está yendo bien y tienen la ambición de crecer”, afirmó.
‘La gente tiene que tomar decisiones difíciles sobre dónde gastar su dinero.
“Están saliendo adelante, pero es difícil”.
El ejecutivo bancario señaló que a las personas en los sectores de minería y recursos, junto con aquellos que viven en jurisdicciones como WA, Queensland y el Territorio del Norte, les estaba yendo bien en las condiciones económicas.
Pero muchos en los estados del sureste y en el sector minorista y de la construcción estaban bajo más presión.
Irvine instó al gobierno federal a mantener la inflación bajo control, ya que muchos titulares de hipotecas luchan con el nivel de las tasas de interés.
“Todos debemos recordar que uno de cada tres australianos tiene un préstamo hipotecario”, afirmó.
“Por otro lado, la inflación perjudica a todos y los inquilinos se han visto especialmente afectados por el aumento de los alquileres y del coste de la vida”.
Los australianos con hipotecas han seguido sintiendo el dolor en el bolsillo, ya que la tasa de efectivo oficial se ha mantenido en 4,35 por ciento desde noviembre.
Irvine dijo que la tasa de crecimiento de Australia había sido de alrededor del 1,5 por ciento, que es más baja que en las últimas tres décadas.
‘La mayoría de los consumidores se las arreglan. Están haciendo malabarismos, equilibrando las cosas, pero no se divierten”, afirmó Irvine.
Los recargos ocultos añadidos a los precios minoristas cuestan a los australianos alrededor de 960 millones de dólares al año, según el RBA.
“Las familias más jóvenes que han comprado una casa tal vez en los últimos cinco años son probablemente las que lo están pasando peor”.
El director de la NAB dijo que todavía era optimista sobre la bajada de las tasas de interés a partir de principios de 2025.
‘Estamos llegando a un punto en el que las tasas de interés comenzarán a bajar. Eso proporcionará más dinero en la economía, más demanda en la economía, lo que significará que las empresas serán más saludables”, afirmó.
“Cuando las tasas de interés comiencen a bajar en algún momento del próximo año, cosa que esperamos que suceda, creo que eso tendrá impactos positivos para todos”.
Los recargos a las tarjetas ya están prohibidos en Europa, Canadá, Estados Unidos y Reino Unido.
