De hypotheekrente heeft een slechte maand achter de rug. Eigenlijk drie slechte jaren.
Deze week maakte de extreme rentevolatiliteit als gevolg van verkiezingsonzekerheid de zaken nog erger. Hoewel de uitslag van de presidentsverkiezingen nu bekend is, hebben de hypotheekrentes een grote klap gekregen, en verlichting zal niet van de ene op de andere dag komen. Potentiële huizenkopers zijn op zoek naar een lichtpuntje op de huizenmarkt.
De monetairbeleidsvergadering van de Federal Reserve in november wordt vandaag afgesloten. Alle weddenschappen zijn erop gericht dat de Fed zal doorgaan met een verlaging van de Federal Funds-rente met 0,25%, de tweede verlaging in meer dan vier jaar. Maar experts verwachten geen dramatisch lagere tarieven voor het einde van het jaar.
Na de renteverlaging van de Fed met 0,5% in september ging de hypotheekrente omhoog, niet omlaag. Hoewel de beleidsbeslissingen en de economische vooruitzichten van de centrale bank de kredietmarkten beïnvloeden, stelt de Fed de hypotheekrente niet rechtstreeks vast. De hypotheekrente is zeer volatiel en reageert op meerdere factoren, zoals marktverwachtingen, inflatie en arbeidsgegevens. Nadat de rente begin september bijvoorbeeld een dieptepunt in twee jaar had bereikt, zorgde een verrassend sterk werkgelegenheidsrapport ervoor dat de rente weer bijna 7% steeg, waar ze nu nog steeds staan.
De langetermijnvisie op de hypotheekrente
De afgelopen weken zijn beleggers op de obligatiemarkten in paniek geraakt over de manier waarop het economische beleid van de volgende regering de overheidsuitgaven zou kunnen verhogen en een opwaartse druk op de rente zou kunnen uitoefenen. Scepsis over de richting van de economie (bij beide kandidaten) is een belangrijke reden waarom de rente op tienjarige obligaties vorige maand steeg. De rente op staatsobligaties en hypotheken met een looptijd van tien jaar heeft een sterke correlatie en heeft de neiging parallel te bewegen.
“Veel conservatieve Wall Street-spelers hebben het idee naar voren gebracht dat president Trump met tarieven hogere begrotingstekorten en een hogere inflatie zou hebben”, aldus de woordvoerder Logan Mohtashamihoofdanalist bij HousingWire. Die vooruitzichten van beleggers hielpen de hypotheekrente op korte termijn omhoog te stuwen. De stijgende inflatie zou de Fed ertoe kunnen aanzetten de rente langer hoog te houden, waardoor verdere renteverlagingen in 2025 worden uitgesteld.
Op de lange termijn zouden meerdere toekomstige bezuinigingen en zwakkere economische cijfers er echter voor moeten zorgen dat de hypotheekrente daalt. Er is meestal een vertraging tussen het moment waarop de centrale bank begint met het verlagen van de rente en het moment waarop de hypotheekrente een consistent neerwaartse trend vertoont, zei Jef MinderCFA en hoofd aandelenstrategie bij WisdomTree Asset Management. Het kan twee tot vijf jaar duren voordat de hypotheekrente de volledige effecten van de Fed-bezuinigingen weerspiegelt.
Deskundigen kennen ook het nieuwe “laagste” punt voor de hypotheekrente niet – het zou 5% of 4% kunnen zijn – maar het hangt allemaal af van de zich ontwikkelende economische vooruitzichten. Hoe dan ook is een terugkeer naar de 2-3%-percentages uit het pandemietijdperk onwaarschijnlijk.
Lees meer: CNET’s wekelijkse hypotheekvoorspellingen
Wacht niet op de laagste hypotheekrente
Uiteindelijk is het onmogelijk om de toekomst van de huizenmarkt te voorspellen. Alles kan de economie opschudden, van een nieuwe grote crisis tot een verrassende stijging van de inflatie. Zonder glazen bol kunt u het beste de dagelijkse hypotheekrentebewegingen in de gaten houden.
Nu de hypotheekrente begint te dalen, zullen sommige huizenkopers op de markt springen, terwijl anderen voor nog lagere tarieven zullen kiezen. Te lang wachten kan ook riskant zijn. Vorige maand leek de hypotheekrente richting 6% te gaan, maar al snel keerde de koers om. Nu zijn ze weer bijna 7%.
“Het is onmogelijk om te garanderen wat de hypotheekrente zal doen. Je moet dus profiteren van de kansen die zich voordoen”, zegt hij Jeb Smiteen CNET Money-expert en makelaar met meer dan 20 jaar ervaring.
U moet niet overhaast een huis kopen (zelfs als de rente daalt) als dit niet logisch is voor uw budget of levensstijl. Door extra tijd te nemen om uw kredietscore op te bouwen en contant geld opzij te zetten voor een grotere aanbetaling, kunt u op de lange termijn geld besparen op uw toekomstige hypotheek.
