La Corporación de Seguro de Depósitos de Nigeria (NDIC) adoptó el Sistema de Liquidación Interbancaria de Nigeria (NIBSS) para pagar a los depositantes asegurados del ahora desaparecido Heritage Bank, citando limitaciones en la plataforma de pago Remita.
Pamela Roberts, directora adjunta del NDIC en la oficina zonal de Enugu, lo reveló durante un taller para editores de negocios y miembros de la Asociación de Corresponsales Financieros de Nigeria (FICAN), celebrado en Lagos.
Roberts explicó que si bien el NDIC había confiado en Remita para los pagos desde 2013, la plataforma presentaba desafíos, particularmente en el manejo de pagos a gran escala.
Ella dijo: “La Corporación había utilizado Remita para efectuar pagos desde 2013, lo que tenía algunas limitaciones en términos de carga de pagos, validez del nombre y número de cuenta, etc. Durante los pagos asegurados de Heritage Bank, la Corporación exploró la opción de utilizar la plataforma de pago NIBSS. para facilitar una mayor cantidad de pagos a la vez”.
El subdirector del NDIC señaló además que el estricto proceso de verificación de Remita, en el que todo el lote de pagos podía rechazarse si no coincidía el nombre de una cuenta y el registro correspondiente, provocaba retrasos en los pagos, lo que requería intervención manual.
El desafío BVN
A pesar de la transición al NIBSS, el NDIC encontró algunos otros desafíos relacionados con el sistema del Número de verificación bancaria (BVN).
Roberts señaló que no todos los depositantes fueron capturados en los datos del NIBSS, lo que limitó los pagos automáticos.
Ella dijo: “Se observó que los volcados de datos recibidos del NIBSS no capturaban a todos los titulares de cuentas BVN en el banco. Limitando así el número de depositantes a los que se les podría pagar automáticamente.
“El volcado de datos de todos los titulares de cuentas en el banco desaparecido que estaban vinculados a un BVN, para proporcionar cuentas alternativas para el pago de la suma asegurada del depositante, reveló que muchos depositantes tenían cuentas únicamente en el banco quebrado.
“La posterior necesidad de verificación física de los depositantes, para recopilar su información y cuentas alternativas para los pagos provocó una gran concurrencia de depositantes, en la oficina central y en las oficinas zonales, lo cual fue tumultuoso”.
También mencionó que algunos pagos se retrasaron debido a restricciones legales como el estatus Post-No-Debit (PND) en ciertas cuentas, como resultado de sentencias judiciales o embargos.
NDIC paga al 84,98% de los depositantes de Heritage Bank
El NDIC también dijo que pagó con éxito al 84,98% de los depositantes de Heritage Bank cuyas cuentas estaban vinculadas a su BVN. El director general y director ejecutivo de NDIC, Bello Hassan, reveló esto en el taller, destacando el compromiso de la corporación con la protección de los depositantes.
Hassan enfatizó que este logro se alinea con el Principio Básico 15 de la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI), que exige pagos oportunos a los depositantes de los bancos en quiebra.
Explicó que el NDIC, actuando como liquidador, gestionó la resolución ordenada del banco e inició pagos a los depositantes de conformidad con las disposiciones de la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras (BOFIA) de 2020 y la Ley NDIC de 2023.
Él dijo: “En el desempeño de esta función fundamental de reembolso a los depositantes, la corporación comenzó a pagar los depósitos asegurados por un máximo de 5 millones de naira por depositante en un tiempo récord de cuatro días después del cierre del banco.
“Esto se logró utilizando Números de Verificación Bancaria (BVN) como identificador único para ubicar las cuentas alternativas de los depositantes en otros bancos sin la necesidad de completar formularios o visitar las oficinas del NDIC.
“De hecho, este enfoque innovador ha permitido el pago del 84,98% de los depositantes con cuentas vinculadas a BVN hasta la fecha”.
Hassan señaló que los pagos puntuales ayudaron a mitigar el impacto de la quiebra del banco, especialmente durante un período de incertidumbre económica.
Si bien una parte importante de los depositantes ha recibido sus depósitos asegurados, Hassan reiteró que se están realizando esfuerzos para garantizar que los depositantes con saldos que superen el límite de seguro de 5 millones de naira también sean reembolsados.
Mencionó que el NDIC ha iniciado procesos de recuperación de deuda y está trabajando en la realización de los activos físicos del Heritage Bank para facilitar el pago de los depósitos no asegurados.
“Estos depósitos no asegurados representan una parte importante de los depósitos totales en Heritage Bank”. añadió, enfatizando que el NDIC está comprometido a reembolsar a estos depositantes una vez que se completen los esfuerzos de recuperación de activos.
Hassan también aseguró a los acreedores del extinto banco que se les pagaría una vez que todas las reclamaciones de los depositantes hayan sido liquidadas en su totalidad.
