بعد سنوات من الارتباك، بدأ برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة أخيرًا في سداد الملايين من قروض الطلاب الفيدرالية للمعلمين والممرضات وغيرهم من العاملين في الخدمة العامة الذين تم تصميمهم للمساعدة.
ألقت التحديات القانونية الأخيرة لبرنامج آخر لإغاثة قروض الطلاب مفتاحًا جديدًا في خطط العديد من المقترضين الذين يتابعون PSLF.
يتم تسجيل العديد من المقترضين في PSLF في خطة سداد الادخار على التعليم القيم، والتي هي معلقة حاليًا في انتظار أحكام محكمة الدائرة التي قدمتها مجموعتان من الولايات التي يقودها الجمهوريون. واستأنفت الإدارة الأمر أمام المحكمة العليا الأمريكية، التي تنتظر سماع القرارات النهائية للمحاكم الابتدائية قبل أن تنظر في القضية.
لقد تم وضع القروض في خطة الادخار في حالة تأجيل بدون فوائد لتجنب معاقبة المقترضين بينما ننتظر الحل. وستظل المدفوعات معلقة لمدة ستة أشهر أخرى على الأقل، وفقًا لمتحدث باسم وزارة التعليم.
قد يكون التحمل التلقائي غير مرحب به إذا كنت تسعى إلى PSLF. ستؤدي الدفعات التي تقوم بها مقابل القروض في حالة الإعفاء إلى تقليل رصيد ديونك، ولكنها لا يتم احتسابها ضمن الدفعات الـ 120 المطلوبة للتأهل للحصول على الإعفاء بموجب البرنامج. إذا كنت على وشك الحصول على إعفاء من الديون، فقد يؤدي هذا التعليق إلى تمديد الجدول الزمني للإعفاء الخاص بك بشكل أكبر.
اقرأ المزيد: تم تمديد فترة الإيقاف المؤقت لدفع قرض الطالب لمدة 6 أشهر أخرى
ما الذي يجب أن يفعله المقترضون الذين يسعون للحصول على إعفاء من PSLF؟
إذا كانت قروض الطلاب الخاصة بك مدرجة في أي خطة سداد بخلاف SAVE، فلن يتغير شيء بالنسبة لك. ابق على اتصال مع مقدم الخدمة الخاص بك لمواصلة تقديم المعلومات الضرورية وإجراء الدفعات للبقاء على المسار الصحيح نحو المغفرة.
إذا كانت قروضك ضمن خطة التوفير، فلديك بعض الخيارات التي يجب وضعها في الاعتبار. يعتمد المسار الذي تختاره في الغالب على مدى السداد الذي وصلت إليه.
إذا كان لديك عدة سنوات متبقية من السداد
يوصي الخبراء بالتمسك بشدة. سيؤدي انتظار قرار الحفظ إلى تأخير عفوك لمدة نصف عام أو أكثر، ولكن مع بقاء ما يصل إلى 10 سنوات، ربما لن تلاحظ هذه النكسة الصغيرة. التزم بخطة الحفظ، وراقب التحديثات من مزود الخدمة الخاص بك.
إذا كنت على بعد بضع دفعات فقط من الإعفاء من القرض
إذا كنت تقترب من نهاية فترة السداد، فقد تشعر بالإحباط لأن كل دفعة شهرية متوقفة مؤقتًا لن يتم احتسابها ضمن هدف الدفع البالغ 120 دولارًا. في هذه الحالة، قد يكون التحول إلى خطة سداد أخرى تعتمد على الدخل مفيدًا. يمكنك إنهاء دفعاتك الشهرية، وتقديم طلب للإعفاء، وإنهاء قروضك.
هناك تحذير يجب مراعاته قبل التبديل. على الرغم من أن وزارة التعليم أعادت فتح طلبات التقديم عبر الإنترنت للانتقال إلى IDR آخر، إلا أنه من المتوقع حدوث تأخيرات كبيرة. من المرجح أن تظل قروضك في حالة تسامح حتى يتم الانتهاء من طلبك.
قد يؤدي الانتقال إلى IDR آخر إلى زيادة دفعاتك الشهرية نظرًا لأن SAVE هي خطة السداد الشهرية الأكثر تكلفة بالنسبة لمعظم المقترضين. قد يكون هذا يستحق العناء إذا كنت على بعد بضعة أشهر من الحصول على إعفاء من الديون.
لا يتعين عليك المرور بهذه المتاعب إذا كنت موافقًا على الانتظار حتى تحل المحاكم هذه المسألة. لن يكلفك ذلك المزيد من المال – فقط الوقت. توقع أن يستمر التراجع القانوني حتى عام 2025 منذ أن تم تمديد فترة الإيقاف المؤقت للدفع لمدة ستة أشهر أخرى على الأقل.
إذا كنت مسجلاً بالفعل في PSLF لمدة 10 سنوات
أطلقت وزارة التربية والتعليم مؤخراً برنامج إعادة الشراء PSLF للمقترضين الذين عملوا لدى صاحب عمل مؤهل لمدة 10 سنوات (120 شهرًا) ولكن حصلوا على قروض مؤجلة أو مهلة جعلت بعض تلك الأشهر غير مؤهلة للحصول على PSLF.
يتيح لك هذا البرنامج “إعادة شراء” تلك الأشهر عن طريق سداد الأقساط التي كنت ستستحقها بموجب خطة السداد المستندة إلى الدخل إذا لم تكن القروض مؤجلة أو مهلة. أنت مؤهل لاستخدام برنامج إعادة الشراء فقط إذا كانت إعادة شراء تلك الأشهر تساعدك على سداد الدفعات المطلوبة البالغ عددها 120 دفعة وتجعلك مؤهلاً للحصول على العفو.
يمكنك استخدام هذا البرنامج بغض النظر عن خطة السداد المستندة إلى الدخل التي قمت بالتسجيل فيها، ولكن يجب عليك تقديم طلب إعادة الشراء وإجراء دفعة إضافية لما كنت ستستحقه بموجب خطة IDR خلال الأشهر التي تحاول إعادة الشراء فيها .
على سبيل المثال، إذا كانت قروضك في حالة تأجيل لمدة ثلاثة أشهر وقمت بسداد 117 دفعة شهرية مؤهلة، فقد يساعدك برنامج إعادة الشراء في تصفية رصيدك بشكل أسرع. إذا كانت دفعاتك الشهرية تبلغ 150 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) قبل الإمهال، فستقوم بسداد دفعة نهائية قدرها 450 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية).
إذا كنت تغيير المهن
أنت مؤهل لبرنامج PSLF فقط إذا بقيت في وظيفة مؤهلة في الخدمة العامة لمدة 10 سنوات. بغض النظر عن عدد المدفوعات التي قمت بها، فإن ترك وظيفة مؤهلة يوقف تقدمك نحو المسامحة. إذا كنت تعلم أنك ستترك الخدمة العامة قبل استيفاء متطلبات السداد الخاصة بك، فيمكنك التوقف عن متابعة PSLF والبقاء في خطة SAVE.
إذا لم تكن متأكدًا على الإطلاق بشأن تحركاتك الوظيفية المستقبلية، فاستمر في متابعة PSLF طالما أنك في وظيفة مؤهلة. حتى لو غادرت لعدة سنوات، يمكنك اختيار PSLF احتياطيًا إذا عدت إلى العمل المؤهل. في هذه الحالة، يمكنك البقاء في خطة الحفظ ما لم تكن قريبًا جدًا من التسامح.
المزيد من النصائح حول قرض الطالب: