Tasas de refinanciación más bajas para propietarios de viviendas: tasas de refinanciación de hipotecas el 6 de septiembre de 2024

Desde 2022, la actividad de refinanciación ha disminuido en respuesta al aumento de las tasas hipotecarias. Pero con la inflación normalizándose y la Reserva Federal preparándose para recortar las tasas de interés el próximo mes, las tasas hipotecarias deberían disminuir gradualmente. A medida que eso suceda, más propietarios de viviendas, especialmente aquellos con altas tasas de interés en sus préstamos hipotecarios, se beneficiarán de un refinanciamiento.

A medida que las tasas hipotecarias caen, puede optar por refinanciar su préstamo hipotecario por uno nuevo con una tasa más baja. Comience comparando varias ofertas para obtener la tarifa más baja. Ingrese su información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento

Las tasas de refinanciamiento hipotecario se han estado moderando en respuesta a datos laborales y de inflación más fríos. Aún así, la mayoría de los propietarios de viviendas, que tienen tasas hipotecarias muy por debajo del 6%, no se beneficiarían de un refinanciamiento a las tasas actuales.

A pesar de la reciente caída, los expertos no esperan otro auge de refinanciamiento como el que vimos en 2020 y 2021, cuando las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos.

“Esto no es lo suficientemente bajo como para causar un aumento en la actividad de refinanciamiento, pero a medida que las tasas bajen del 6%, eso comenzaría a cambiar”, dijo. Matt Graham del diario Mortgage News.

Predicciones de tasas de refinanciamiento

Los expertos dicen que la desaceleración de la inflación y los recortes de tasas de interés proyectados por la Reserva Federal deberían ayudar a reducir las tasas de interés hipotecarias a cerca del 6% para fines de 2024. Pero podrían pasar muchas cosas con la economía de aquí a entonces.

Si bien la Reserva Federal no ha ajustado las tasas de interés desde el verano pasado, ahora parece inminente un recorte de tasas en septiembre, según Melissa Cohnvicepresidente regional de William Raveis Mortgage y miembro de la junta de revisión de expertos de CNET Money.

Si está considerando refinanciar, recuerde que no puede cronometrar la economía: las tasas de interés fluctúan cada hora, día y semana, y están influenciadas por una variedad de factores. Lo mejor que puede hacer es estar atento a los cambios diarios en las tarifas y tener un plan de juego sobre cómo capitalizar una caída porcentual suficientemente grande, dijo Graham.

Qué saber sobre la refinanciación

Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su hipoteca inicial. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.

La refinanciación puede ser una gran medida financiera si obtiene una tasa baja o puede liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.

Cómo elegir el tipo y plazo de refinanciamiento correctos

Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas de elegibilidad. Su tasa de interés personal se verá influenciada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, perfil financiero y solicitud. Tener un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos consistentes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.

Refinanciamiento a tasa fija a 30 años

La tasa promedio para un préstamo de refinanciación fija a 30 años es actualmente del 6,35%, una disminución de 0 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto básico equivale al 0,01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años normalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento a 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo liquidarlo y normalmente le costará más en intereses. a largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 15 años

El tipo medio de un préstamo de refinanciación fija a 15 años es actualmente del 5,70%, una disminución de 5 puntos básicos en comparación con hace una semana. Aunque lo más probable es que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayudará a ahorrar más a largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 10 años

Para las refinanciaciones fijas a 10 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 5,66%, una disminución de 9 puntos básicos con respecto a la semana pasada. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más elevado.

Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.

¿Tiene sentido la refinanciación?

Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero existen otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes por las que los propietarios refinancian:

• Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede conseguir una tasa que sea al menos un 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
• Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea mayor seguridad, puede refinanciar a una hipoteca de tasa fija.
• Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
• Para cambiar la duración del plazo de un préstamo: Refinanciar a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un plazo más corto le ahorrará intereses a largo plazo.
• Para aprovechar su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si reemplazas tu hipoteca por un préstamo mayor, puedes recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gasto grande.
• Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario solo a su nombre y utilizar los fondos para liquidar su hipoteca existente.