La media de una hipoteca fija a 30 años es hoy del 6,46%, un -0,08% menos que hace una semana. El tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,91%, lo que supone un descenso del -0,07% respecto al de hace una semana. Para ver más de cerca las predicciones hipotecarias de esta semana, consulte aquí.
Con inflación En su nivel más bajo desde la primavera de 2021 y un mercado laboral debilitado, la Reserva Federal realizará su primer recorte de tasas de interés en septiembre, lo que debería ayudar a que las tasas hipotecarias caigan en los próximos meses. En términos generales, malas noticias para la economía significan buenas noticias para las tasas hipotecarias. Aunque los posibles compradores de viviendas están empezando a emerger de la barrera, se necesitará algo más que tasas hipotecarias más bajas para reparar el inasequible mercado inmobiliario actual.
Las tasas hipotecarias promedio de hoy
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¿Se consideran altas las tasas hipotecarias en este momento?
Las tasas hipotecarias cambian diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales, así como las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal.
Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para desacelerar la economía y aliviar las presiones sobre los precios. Las tasas de interés más altas hacen que a los bancos les resulte más caro pedir dinero prestado, por lo que los bancos aumentan las tasas de los préstamos al consumo, como las hipotecas, para compensar.
En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés a corto plazo desde casi cero a un rango objetivo de 5,25% a 5,5%, y las tasas hipotecarias se dispararon en respuesta.
A principios de agosto, las tasas hipotecarias cayeron significativamente en respuesta a un informe laboral preocupante que generó temores de una recesión. Aunque la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años cayó a un mínimo del 6,5% en agosto, sigue siendo más del doble de lo que era en 2020-21.
Para ver el movimiento de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.
¿Bajarán las tasas hipotecarias este año?
Las tasas hipotecarias ya cayeron en 2024, debido en gran parte a la volatilidad del mercado. Ahora que los mercados se están estabilizando, es posible que veamos aumentar un poco las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, a largo plazo los expertos predicen una caída gradual de las tasas hipotecarias.
Hasta qué punto caerán las tasas este año sigue dependiendo de los próximos datos laborales y de inflación. Dado que se espera que el crecimiento económico siga desacelerándose, es probable que la Reserva Federal baje las tasas en su reunión de septiembre. El banco central también podría recortar una o dos veces más este año.
“Como muestra la historia, una vez que comienza el recorte, se desencadena una serie de recortes de tasas durante un largo período de tiempo”, dijo Greg Sherdirector general de NFM Lending. “Ese primer recorte permitirá respirar a quienes están vinculados a la vivienda o interesados en comprar”.
Pero una cosa es segura: es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.
¿Cómo puedo elegir el plazo de una hipoteca?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El tipo medio de las hipotecas fijas a 30 años es hoy del 6,46%. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
Hoy en día, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,91%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 6,02% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.
¿Cuáles son algunos consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa contratar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
- Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
- Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
- Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
