Las tasas hipotecarias comenzaron a caer a finales de este verano cuando indicadores económicos preocupantes (aumento del desempleo) llevaron a los inversores a creer que la Reserva Federal comenzaría a recortar las tasas. Antes del enorme recorte de tipos de la Fed del 18 de septiembre, los tipos hipotecarios habían alcanzado su punto más bajo en aproximadamente dos años. Sin embargo, desde entonces, las tasas han aumentado rápidamente en respuesta a sólidos datos económicos, específicamente el informe laboral de septiembre, incluso cuando la inflación continúa disminuyendo.
Consulte nuestro pronóstico hipotecario semanal para obtener una visión más profunda de lo que sigue en cuanto a recortes de tasas de la Fed, datos laborales e inflación.
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es hoy del 6,55%, un aumento del 0,09% respecto a hace siete días. El tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,89%, lo que supone un aumento del 0,11% desde la semana pasada.
Los mercados financieros anticipan que la Reserva Federal adoptará un enfoque cauteloso con respecto a los ajustes de las tasas de interés, implementando reducciones menores de las tasas del 0,25% a un ritmo más lento. El camino hacia la reducción de las tasas hipotecarias será largo y lleno de obstáculos, particularmente si seguimos obteniendo datos económicos positivos o incluso mixtos en los próximos meses.
Las tasas hipotecarias promedio de hoy
Hipoteca
Refinanciar
Las tasas hipotecarias cambian constantemente, pero es muy probable que bajen este año. Para obtener la tasa más baja, compare precios y ofertas de diferentes prestamistas. Ingrese su información a continuación para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
Tendencias actuales de las tasas hipotecarias
En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés de referencia varias veces para combatir la inflación y las tasas hipotecarias se dispararon en respuesta, llegando a más del 8% a fines del año pasado. Aunque la Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias directamente, están influenciadas por la política monetaria del banco central. Las tasas de interés para las hipotecas también fluctúan diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales.
Muchos compradores de vivienda esperaban tasas hipotecarias más bajas a principios de 2024, pero las tasas se han mantenido obstinadamente altas durante todo el año.
Ahora que la Reserva Federal ha girado oficialmente hacia los recortes de tipos, se espera que las tasas hipotecarias disminuyan lentamente con cierta volatilidad en el camino. en su comentarios Después de la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos que el mercado inmobiliario se normaliza”. Sin embargo, también admitió que el banco central no puede solucionar los otros problemas que plagan el mercado inmobiliario: los altos precios de las viviendas y el bajo inventario.
Para ver el movimiento de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.
¿Hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias este año?
Después de la primera reducción de tipos del 0,5% en septiembre, se espera que la Reserva Federal reduzca los tipos de interés un 0,25% en noviembre. Dependiendo de los datos económicos entrantes, podríamos ver otro 0,25% en la última reunión de política monetaria del año del banco central en diciembre.
Según las previsiones actuales, los tipos hipotecarios fijos medios a 30 años podrían caer al 6% a finales de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral muestran que la economía se está debilitando demasiado, la Reserva Federal podría verse obligada a realizar recortes de tasas mayores y/o más frecuentes, lo que podría causar una caída en las tasas hipotecarias.
En general, los expertos subrayan que estamos lejos de un mercado inmobiliario asequible y que las tasas hipotecarias más bajas no se producirán de la noche a la mañana. También advierten que es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.
¿Qué plazo y tipo de hipoteca debo elegir?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es hoy del 6,55%. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
Hoy en día, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,89%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio del 6,04% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.
¿Cómo puedo obtener las tasas hipotecarias más bajas?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa contratar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
- Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
- Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
- Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
