Las tasas de refinanciamiento suben: tasas de refinanciamiento hipotecario para el 16 de octubre de 2024

Ahora que la Reserva Federal ha comenzado oficialmente a reducir las tasas de interés, los propietarios de viviendas pueden esperar que las tasas de refinanciamiento hipotecario disminuyan gradualmente. En los últimos dos años, el aumento de las tasas hipotecarias ha significado que la refinanciación no sea una opción para la mayoría de los propietarios, ya que la gran mayoría actualmente tiene tasas de préstamos hipotecarios inferiores al 6%.

Cuanto más bajas sean las tasas hipotecarias, más se beneficiarán financieramente los propietarios de viviendas al refinanciar sus préstamos hipotecarios. Consulte nuestras predicciones hipotecarias semanales para conocer en profundidad lo que nos espera en cuanto a los recortes de las tasas de interés, la inflación y los datos laborales de la Fed.

Las tasas hipotecarias cambian constantemente, pero es muy probable que bajen este año. Para obtener la tasa más baja, compare precios y ofertas de diferentes prestamistas. Ingrese su información a continuación para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento

Con el enfriamiento de la inflación y la decisión de la Reserva Federal de flexibilizar las tasas de interés, las tasas de refinanciamiento hipotecario han disminuido significativamente. De hecho, incluso antes de que el banco central recortara las tasas de interés en un 0,5% el 18 de septiembre, las tasas hipotecarias comenzaron a bajar, con tasas hipotecarias promedio ahora cercanas al 6,2%.

en un conferencia de prensa Después de la reunión de política del banco central en septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que las tasas hipotecarias más bajas ayudarán a descongelar el mercado inmobiliario, que ha estado congelado debido a lo que se conoce como el efecto de “bloqueo de tasas”. Los propietarios de viviendas que pudieron fijar tasas hipotecarias baratas antes de 2022 se han mostrado reacios a refinanciar o vender sus casas, ya que terminarían con tasas hipotecarias más caras en el proceso.

Sin embargo, aquellos que compraron una casa cuando las tasas hipotecarias estaban en su punto máximo (particularmente cuando las tasas subieron por encima del 8% a fines del año pasado) ya pueden aprovechar el ahorro en su pago mensual a través de un refinanciamiento. A medida que las tasas hipotecarias descienden lentamente hacia el rango medio del 5%, el efecto de bloqueo de tasas debería disminuir y más propietarios podrán ingresar al mercado.

Qué esperar de las tasas de refinanciamiento este año

Si bien un recorte de tasas del 0,5% no provocará que las tasas hipotecarias caigan en picado en la misma cantidad, proporciona un rayo de esperanza en un mercado inmobiliario difícil.

Es imposible predecir exactamente dónde terminarán las tasas hipotecarias, ya que gran parte depende de datos económicos que aún no tenemos. Pero como la Reserva Federal proyecta recortes adicionales este año, las tasas hipotecarias tienen cierto margen para bajar.

La mayoría de los pronósticos sitúan la tasa hipotecaria fija a 30 años en alrededor del 6% para fin de año. Más adelante el próximo año, podríamos ver que las tasas hipotecarias caigan a alrededor del 5%. Mucho depende de qué tan rápido y en qué medida la Reserva Federal reduzca las tasas, así como de otros factores, como cómo le irá al mercado laboral en los próximos meses.

Recuerde, refinanciar su hipoteca no es gratis. Dado que está obteniendo un préstamo hipotecario completamente nuevo, deberá pagar otro conjunto de costos de cierre. Si pertenece a ese grupo de propietarios que compraron propiedades cuando las tasas eran altas, considere comunicarse con su prestamista y hacer los números para ver si un refinanciamiento hipotecario tiene sentido para su presupuesto, dijo Logan Mohtashamianalista principal de HousingWire.

Refinanciación 101

Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su hipoteca inicial. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.

La refinanciación puede ser una gran medida financiera si obtiene una tasa baja o puede liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.

Cómo elegir el tipo y plazo de refinanciamiento correctos

Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas de elegibilidad. Su tasa de interés personal se verá influenciada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, perfil financiero y solicitud. Tener un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos consistentes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.

Refinanciamiento a tasa fija a 30 años

Para las refinanciaciones fijas a 30 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 6,55%, un aumento de 7 puntos básicos con respecto a lo que vimos hace una semana. (Un punto básico equivale al 0,01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años normalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento a 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo liquidarlo y normalmente le costará más en intereses. a largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 15 años

Para las refinanciaciones fijas a 15 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 5,94%, un aumento de 15 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Aunque lo más probable es que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayudará a ahorrar más a largo plazo.

Refinanciamiento a tasa fija a 10 años

Para las refinanciaciones fijas a 10 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 5,93%, un aumento de 18 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana anterior. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más elevado.

Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.

¿Tiene sentido la refinanciación?

Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero existen otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes por las que los propietarios refinancian:

• Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede conseguir una tasa que sea al menos un 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
• Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea mayor seguridad, puede refinanciar a una hipoteca de tasa fija.
• Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
• Para cambiar la duración del plazo de un préstamo: Refinanciar a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un plazo más corto le ahorrará intereses a largo plazo.
• Para aprovechar su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si reemplazas tu hipoteca por un préstamo mayor, puedes recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gasto grande.
• Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario solo a su nombre y utilizar los fondos para liquidar su hipoteca existente.