Las tasas de préstamos hipotecarios aumentaron durante la última semana: tasas hipotecarias el 1 de julio de 2024

El promedio de una hipoteca fija a 30 años es del 7,00% hoy, un aumento del 0,05% respecto a hace siete días. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,50%, lo que representa un aumento del 0,10% respecto al mismo momento de la semana pasada. Para ver el movimiento de las tasas hipotecarias, consulte el cuadro a continuación.

La Reserva Federal ha estado postergando los recortes de las tasas de interés porque la inflación ha tardado en mejorar. Si bien los expertos todavía esperan que las tasas hipotecarias bajen gradualmente en los próximos meses, las predicciones del mercado inmobiliario siempre pueden cambiar en respuesta a datos económicos, eventos geopolíticos y más.

Los expertos del mercado inmobiliario predicen que las tasas hipotecarias caerán en 2024. Obtenga la mejor tasa para su situación comparando múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas. Reciba una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET ingresando su información a continuación.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

¿Cuál es un buen tipo y plazo de hipoteca?

Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

La tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años es del 7,00% en la actualidad. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

Hoy en día, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,50%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio del 6,53% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en este momento?

Al comienzo de la pandemia, las tasas hipotecarias estaban cerca de mínimos históricos, alrededor del 3%. Todo eso cambió cuando la inflación comenzó a dispararse y la Reserva Federal inició una serie de agresivas subidas de tipos de interés a partir de marzo de 2022 para desacelerar la economía, lo que indirectamente hizo subir las tasas hipotecarias.

Ahora, más de dos años después, las tasas hipotecarias todavía rondan el 7%. Durante los últimos meses, las tasas hipotecarias han fluctuado en respuesta a los datos económicos y las expectativas de los inversores sobre cuándo comenzará la Reserva Federal a reducir las tasas.

Los compradores de viviendas de hoy tienen menos espacio en su presupuesto para afrontar el costo de una vivienda debido a las elevadas tasas hipotecarias y los elevados precios de las viviendas. El inventario limitado de viviendas y el bajo crecimiento de los salarios también están contribuyendo a la crisis de asequibilidad y manteniendo baja la demanda hipotecaria.

Proyecciones de tipos de interés hipotecarios

La mayoría de los expertos predicen que las tasas hipotecarias caerán por debajo del 7% en los próximos meses. Sin embargo, una tendencia a la baja sostenida dependerá de varios factores, incluidos los próximos datos laborales y de inflación.

La Reserva Federal no ha subido las tasas de interés en casi un año, pero un recorte real de las tasas no parece inminente. Algunos expertos dicen que el primer recorte podría producirse ya en julio, aunque es más probable que veamos a la Fed bajar las tasas en septiembre o noviembre.

“Si la Reserva Federal toma alguna medida a finales de este año, la señal sería suficiente para el mercado hipotecario y las tasas hipotecarias comenzarían a caer”, dijo Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic. “En ese caso, podríamos ver las tasas hipotecarias en torno al 6,5% a fin de año”.

Una cosa es segura: los compradores de viviendas no verán una hipoteca más baja de la noche a la mañana, y es poco probable que se regrese a las tasas hipotecarias del 2-3% de hace apenas unos años.

He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.

Calcula el pago mensual de tu hipoteca

Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.

¿Cómo puedo encontrar las mejores tasas hipotecarias?

Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa contratar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
3. Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.