Las mejores tasas de CD hoy, 18 de septiembre de 2024: La Reserva Federal recorta las tasas en un 0,50%. Espere caídas en las tasas de CD

Noticias de última hora, 2 pm ET: La Reserva Federal recortó los tipos de interés un 0,50%. Los expertos predicen que las tasas de los CD bajarán ligeramente.

Aún se pueden fijar tasas tan altas como 5,10% con un certificado de depósito, pero el tiempo corre ya que la Reserva Federal recortó la tasa de los fondos federales hoy. Históricamente, hemos visto que las tasas de los CD generalmente se mueven en la misma dirección cuando la Reserva Federal sube o baja las tasas de interés. Tras el anuncio, los bancos podrían empezar a bajar los tipos en los próximos días y semanas.

Los mejores CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales de hasta el 5,10%, más del doble que el promedio nacional para algunos términos. Los APY han experimentado pequeñas caídas con respecto a las semanas anteriores y se espera que caigan aún más después de la reunión de la Reserva Federal.

No recomendamos esperar a ver hasta qué punto caerán las tasas antes de invertir en un CD. Aquí es donde puede encontrar los mejores APY de la actualidad.

Leer más: Prestatarios y ahorradores, escuchen. He aquí por qué debería importarle el recorte de tipos de interés actual

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

Por qué las tasas de los CD pueden cambiar después de la decisión de la Reserva Federal

La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus acciones tienen un efecto dominó. La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta (como lo ha sido durante años), la Reserva Federal aumenta esta tasa para desalentar el endeudamiento y disminuir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.

La Reserva Federal subió las tasas 11 veces desde marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación empezó a enfriarse, la Reserva Federal mantuvo los tipos estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y el APY también se mantuvo estable en gran medida.

En las últimas semanas, los bancos han estado recortando los APY en todos los términos de los CD en anticipación de un recorte de tasas de la Fed este mes. Dado que el último informe de inflación muestra que la inflación se acerca al objetivo del 2% de la Reserva Federal, todas las señales apuntan a un recorte cuando la Reserva Federal vote mañana. Si eso resulta cierto, es probable que los APY sigan cayendo en picado.

Aquí es donde se encuentran las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:

“Creo que las tasas de CD han estado descontando el potencial de un recorte de tasas durante algún tiempo”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Asesores patrimoniales de Marina. “Un recorte de tasas validaría la trayectoria y probablemente resultaría en mayores caídas en las tasas de CD en el futuro en anticipación de más recortes”.

En otras palabras: cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que obtendrá.

Cosas a tener en cuenta al abrir un CD

Cuando compara sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. No es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, tenga en cuenta también estos aspectos:

• Cuándo necesitará su dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito de depósito mínimo: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Tarifas: El mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro federal de depósitos: asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.