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Conclusiones clave
- Puede ganar hasta un 5,25% APY con los mejores CD de la actualidad.
- Es probable que la próxima semana se produzca un recorte de tipos de la Fed.
- Abrir un CD ahora le permite fijar un APY alto y proteger sus ganancias de caídas de tasas.
La Reserva Federal está preparada para recortar las tasas la próxima semana, pero todavía hay tiempo para obtener altos rendimientos con un certificado de depósito. Los mejores CD de hoy cuentan con rendimientos porcentuales anuales, o APY, de hasta el 5,25%, más del doble que el promedio nacional para algunos términos. Y al abrir uno de estos CD ahora, puede asegurar un excelente APY y proteger sus ganancias de caídas de tasas anticipadas.
Con el enfriamiento de la inflación, se espera que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés en su próxima reunión del 17 y 18 de septiembre, lo que significa que es probable que las tasas de los CD también bajen. Muchos bancos ya han comenzado a reducir los APY con anticipación. Entonces, cuanto antes abra un CD, mayor será su potencial de ingresos.
Aquí es donde puede obtener un APY superior hoy.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad | $129.57 |
| 1 año | 5,00% | Primera Cooperativa de Crédito América; Banco Vasco; Cooperativa de crédito federal comunitaria; Banco de atención | $250.00 |
| 3 años | 4,40% | MYSB directo | $689.47 |
| 5 años | 4,19% | Primer banco de Internet de Indiana | $1,139.04 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
Qué significa el próximo movimiento de la Reserva Federal para las tasas de CD
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta (como lo ha sido durante años), la Reserva Federal aumenta esta tasa para desalentar el endeudamiento y disminuir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.
A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó las tasas 11 veces para combatir la inflación rampante y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron estables en gran medida.
En los últimos meses, los APY han flaqueado cuando los bancos anticiparon un recorte de tasas, que la Reserva Federal ha indicado que podría ocurrir este mes. Y como el último informe de inflación muestra que la inflación está al ritmo de las expectativas, este recorte parece aún más probable. Como resultado, hemos visto a los bancos recortar cada vez más los APY en las últimas semanas.
Aquí es donde se encuentran las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | cambio semanal* | |
| 6 meses | 4,57% | 4,57% | Sin cambios | |
| 1 año | 4,64% | 4,62% | -0,43% | |
| 3 años | 3,87% | 3,86% | -0,26% | |
| 5 años | 3,75% | 3,75% | Sin cambios |
*Aumento/disminución porcentual semanal desde el 3 de septiembre de 2024 hasta el 9 de septiembre de 2024.
Si la Reserva Federal reduce las tasas la próxima semana como se espera, es probable que los CD APY caigan aún más.
Estos términos ofrecen las mejores tarifas en este momento.
Por lo general, los certificados de depósito a largo plazo pagan más que los de corto plazo porque los bancos quieren alentarlo a conservar su dinero con ellos durante un período más largo. Pero actualmente estamos experimentando lo que se conoce como una curva de rendimiento invertida, lo que significa que los plazos más cortos pagan más. Esto se debe a que los bancos no quieren encerrar a los clientes en un APY alto durante años cuando los recortes de tasas pueden estar a la vuelta de la esquina.
“Por el momento, las tasas de CD a corto plazo seguirán superando a las de largo plazo porque los bancos no quieren ser atrapados pagando tasas más altas de las que pueden recibir en el mercado abierto, ya que buscan beneficiarse del diferencial. ”, dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera líder de Estrategias de riqueza de las ciudades gemelas. “Tiene sentido que los bancos busquen reducir su riesgo bajando las tasas a más largo plazo hasta que sepan qué hará la Reserva Federal. [in] Septiembre.”
Dicho esto, los APY siguen siendo altos en todos los términos, por lo que si está buscando un CD a largo plazo, abrir uno ahora puede ser una decisión inteligente.
“Para un individuo, es una cuestión de qué es lo más importante y sus otras opciones de inversión”, dijo Bobbi Rebell, Planificador Financiero Certificado® y Experto en Finanzas Personales de BadCredit.org. “El CD a corto plazo les brindará un mayor rendimiento, pero el CD a largo plazo, si bien tiene un rendimiento menor que el más corto en este momento, puede ser mayor que el mismo producto que comprarán en el futuro. En otras palabras, aunque la tasa a largo plazo es más baja en relación con la duración más corta, el mercado predice que todavía es probable que sea más alta de lo que será en el futuro”.
Qué buscar en un CD (además de APY)
Cuando compara sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. Pero no es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, tenga en cuenta también estos aspectos:
- Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
