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Las mejores tasas de CD de la actualidad: obtenga un APY alto antes del próximo informe de inflación, 10 de julio de 2024

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Conclusiones clave

  • Los principales CD ofrecen actualmente APY de hasta el 5,35%.
  • Si bien la Reserva Federal ha mantenido las tasas estables durante meses, los expertos esperan al menos un recorte de tasas en los próximos meses.
  • Su APY se fija cuando abre un CD, lo que protege sus ganancias de futuras caídas de tasas.

Todavía hay tiempo para conseguir una excelente tasa en un certificado de depósito. Una de las raras ventajas de una inflación obstinada es que la Reserva Federal ha seguido manteniendo alta la tasa de los fondos federales y también ha mantenido altas las tasas de los certificados de depósito (CD). Pero con el próximo informe de inflación que se publicará mañana, la Reserva Federal podría cambiar su estrategia pronto si le gusta lo que ve.


Dmitriy83/Getty Images

Se puede obtener un rendimiento porcentual anual de hasta el 5,35%, o APY, con los principales CD de la actualidad, pero como se espera que la Reserva Federal comience a recortar la tasa de los fondos federales en los próximos meses, el tiempo corre. Si desea maximizar sus ganancias y proteger sus retornos de los recortes de tasas, ahora es el momento de fijar una excelente tasa en un nuevo CD.

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las principales tasas de CD disponibles en este momento y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

APY al 9 de julio de 2024, según los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.

Cómo la inflación y las decisiones de la Fed afectan las tasas de CD

Las tasas de los CD se ven significativamente afectadas por el lugar donde la Reserva Federal fija la tasa de los fondos federales, lo que determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como cuentas de ahorro y CD para aumentar sus reservas de efectivo y seguir siendo competitivos. Cuando la Reserva Federal reduce esta tasa, los APY de estos productos también caen.

A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord, y las tasas de CD se dispararon, y algunas cuentas ofrecían APY superiores al 5,5% de cara al otoño de 2023. Pero a medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la La Fed detuvo las tasas en su reunión de septiembre de 2023, y en todas las reuniones desde entonces. Como resultado, las tasas de CD se estabilizaron y luego comenzaron a caer, ya que los expertos predijeron recortes de tasas en la segunda mitad de 2024.

¿Cuánto tiempo más podrás disfrutar de altas tarifas de CD?

Las tasas de los CD se han mantenido relativamente estables mientras los bancos esperaban y luego respondían a la decisión de junio de la Reserva Federal de suspender las tasas por séptima vez consecutiva.

Aquí es donde se encuentran las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:

Término APY promedio de CNET Cambio semanal* Promedio FDIC tasa
6 meses 4,78% Ningún cambio 1,81%
1 año 4,95% -0,20% 1,86%
3 años 4,12% Ningún cambio 1,44%
5 años 3,94% Ningún cambio 1,43%
APY al 9 de julio de 2024. Según los bancos que rastreamos en CNET.
*Aumento/disminución porcentual semanal desde el 1 de julio de 2024 hasta el 8 de julio de 2024.

Pero los expertos anticipan al menos un recorte de tasas a finales de este año, lo que significa que las tasas de CD actuales pueden ser las mejores que obtendrá durante el resto de 2024. El momento de los recortes de la Reserva Federal depende de dónde se encuentre la inflación en la próxima reunión de la Reserva Federal. El próximo informe del Índice de Precios al Consumidor, que mide los cambios en la tasa de inflación, se publicará el 11 de julio.

“La Reserva Federal está empezando a obtener los datos económicos que considera necesarios para justificar un recorte de tipos para este año”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Creo que será después de las elecciones. Sin embargo, si los nuevos datos siguen indicando que la inflación está disminuyendo, podríamos ver un recorte en la reunión de septiembre. Existe el riesgo de parecer demasiado político al hacer esto en septiembre, pero podría depender simplemente de los próximos datos sobre el momento de un recorte”.

Principales razones para abrir un CD ahora

Cada vez que la Reserva Federal comienza a recortar las tasas, una cosa es segura: abrir un CD hoy le permite fijar un APY alto y proteger sus ganancias de las caídas de las tasas cuando se produzcan.

Pero una tarifa fija no es el único beneficio que disfrutará al abrir un CD hoy.

Los CD están asegurados hasta $250,000 por persona, por banco, cuando son proporcionados por un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o una cooperativa de crédito asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Eso significa que su dinero está seguro hasta los límites de depósito si el banco quiebra.

Además, los CD son de bajo riesgo. A diferencia de inversiones como acciones, no perderá su depósito de capital ni los intereses que haya ganado a menos que incurra en multas por retiro anticipado, lo que puede evitar fácilmente eligiendo el plazo adecuado para sus necesidades.

Cómo elegir el CD adecuado para ti

Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar cuentas de CD:

  • Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. “Recomiendo cualquier plazo con el que se sienta cómodo bloqueado, siempre y cuando no necesite que ese dinero sea líquido durante el plazo”, dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera principal de Estrategias de riqueza de las ciudades gemelas. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
  • Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no lo hacen. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
  • Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
  • Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier institución que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido si el banco quiebra.
  • Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre cualquier banco que esté considerando. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.



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