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Conclusiones clave
- Los mejores CD de hoy cuentan con APY de hasta el 5,25%.
- Es probable que la Reserva Federal reduzca las tasas a finales de este mes en respuesta al enfriamiento de la inflación.
- Cuanto antes fije un APY, mayor será su potencial de ingresos.
Las tasas de los certificados de depósito siguen siendo elevadas, pero ahora es el momento de actuar si desea maximizar sus ganancias. Las tasas han estado cayendo durante meses mientras los bancos anticipan un recorte de tasas por parte de la Reserva Federal, y como es probable que se produzca a finales de este mes, lo más probable es que sigan cayendo.
Los mejores CD de hoy ofrecen hasta un 5,25% de rendimiento porcentual anual, o APY. Y al abrir una cuenta ahora, puede asegurar estos fantásticos APY y proteger sus ganancias de caídas adicionales de tasas. Pero cuanto más espere, menor será el APY que pueda obtener.
Continúe leyendo para saber dónde puede obtener una de las tarifas de CD más altas de la actualidad.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad | $129.57 |
| 1 año | 5,00% | Primera Cooperativa de Crédito América; Banco Vasco; Ahorro de Pan; Cooperativa de crédito federal comunitaria; Banco de atención | $250.00 |
| 3 años | 4,40% | MYSB directo | $689.47 |
| 5 años | 4,19% | Primer banco de Internet de Indiana | $1,139.04 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
¿Por qué ahora es el momento de abrir un CD?
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta (como lo ha sido durante años), la Reserva Federal aumenta esta tasa para desalentar el endeudamiento y disminuir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.
A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó las tasas 11 veces para combatir la inflación rampante y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron estables en gran medida.
En los últimos meses, los APY han flaqueado cuando los bancos anticiparon un recorte de tasas, que la Reserva Federal ha indicado que podría ocurrir este mes. Y como el último informe de inflación muestra que la inflación está al ritmo de las expectativas, este recorte parece aún más probable. Como resultado, hemos visto a los bancos recortar cada vez más los APY en las últimas semanas.
Aquí es donde se encuentran las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET | cambio semanal* | Promedio FDIC tasa | |
| 6 meses | 4,57% | +0,22% | 1,82% | |
| 1 año | 4,64% | -0,43% | 1,85% | |
| 3 años | 3,87% | -0,51% | 1,44% | |
| 5 años | 3,75% | -0,53% | 1,42% |
*Aumento/disminución porcentual semanal desde el 26 de agosto de 2024 hasta el 3 de septiembre de 2024.
“La mayoría de los economistas esperan que la Reserva Federal reduzca la tasa de los fondos federales, y la pregunta en este momento parece ser en qué medida”, dijo Bobbi Rebell, planificador financiero certificado y experto en finanzas personales de BadCredit.org. “Las tasas de los CD no siempre se alinean exactamente con los recortes de tasas de la Fed, pero cuanto más bajan las tasas, más probable es que las tasas de los CD se muevan a la baja”.
En otras palabras: cuanto antes consiga un APY alto, mayor será su potencial de ingresos.
Cómo elegir el mejor CD para ti
Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar CD para obtener el mejor producto para tus necesidades:
- Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
