Home Lifestyle Las mejores tarifas de CD hoy, 10 de octubre de 2024: El...

Las mejores tarifas de CD hoy, 10 de octubre de 2024: El tiempo corre con los APY altos

24
0


Conclusiones clave

  • Puede ganar hasta un 5% APY con los mejores CD de la actualidad.
  • Los APY han estado cayendo desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés en septiembre.
  • Abrir un CD ahora le permite fijar un APY alto y proteger sus ganancias de caídas adicionales de tasas.

Las tasas actuales de certificados de depósito pueden ser las más altas que encontrará en algún tiempo. Los rendimientos porcentuales anuales, o APY, han estado cayendo desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés en septiembre. Y dado que los expertos predicen al menos un recorte más de tipos antes de que termine el año, es probable que los APY sigan cayendo.

Aún puedes ganar hasta un 5% APY con los mejores CD de la actualidad. Y al abrir uno de estos CD ahora, puede fijar su APY y disfrutar de los mismos altos rendimientos a pesar de futuros recortes de tasas. Pero deberías actuar pronto. Cuanto más espere, menor será el APY que podrá obtener.

Continúe leyendo para ver dónde puede encontrar uno de los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:

APY al 9 de octubre de 2024, según los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

Por qué no deberías esperar para abrir un CD

Las decisiones de la Reserva Federal desempeñan un papel clave en cuanto a dónde los bancos fijan las tasas de los CD. La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para mantener la economía estadounidense bajo control. Cuando la inflación es alta, aumenta esta tasa para desalentar el endeudamiento, reducir el gasto de los consumidores y hacer bajar los precios.

La tasa de fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Entonces, cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos generalmente aumentan el APY de productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes e impulsar su flujo de efectivo. Cuando aumenta esta tasa, los bancos también reducen sus APY.

A partir de marzo de 2022, el banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord, y las tasas de los CD se dispararon, alcanzando hasta el 5,65% APY para los principales CD que rastreamos en CNET. A medida que la inflación mostró signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces seguidas a partir de septiembre de 2023, y el APY también se mantuvo estable en gran medida.

A medida que la inflación continuó enfriándose y los bancos anticiparon un recorte de tasas por parte de la Reserva Federal, comenzaron a reducir los APY en todos los plazos. Los APY cayeron lentamente al principio, pero el ritmo se ha acelerado desde el recorte de tasas de la Reserva Federal el 18 de septiembre.

Aquí es donde se encuentran las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Término APY promedio de CNET de la semana pasada APY promedio de CNET de esta semana cambio semanal
6 meses 4,37% 4,39% +0,46%
1 año 4,30% 4,22% -1,86%
3 años 3,66% 3,61% -1,37%
5 años 3,55% 3,51% -1,13%
Promedio de APY y FDIC al 7 de octubre de 2024. Según los bancos que rastreamos en CNET.
*Aumento/disminución porcentual semanal desde el 30 de septiembre de 2024 hasta el 7 de octubre de 2024.

Los expertos predicen dos recortes de tipos más antes de que termine el año, lo que significa que es probable que los APY sigan cayendo. Entonces, ahora es el momento de abrir un CD y fijar una tasa alta antes de que el APY caiga aún más.

“Espero que las tasas de interés bajen hasta 2025”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Asesores patrimoniales de Marina. Aconseja que “actuar antes es mejor. No te pongas lindo con el tiempo. El momento oportuno es adivinar, y si estás esperando un punto al alza en medio de una tendencia a la baja, entonces estás librando una batalla perdida”.

Qué considerar al elegir un CD

Un APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:

  • Cuándo necesitarás tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
  • Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
  • Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
  • Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
  • Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Metodología

CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.



Source link