La gente está abandonando las tarjetas de crédito con tarifas anuales, según una encuesta de JD Power

¿Estamos asistiendo al fin de los puntos y millas de las tarjetas de crédito?

Éste parece ser el sentimiento general entre los consumidores, según un encuesta de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de JD Power. La encuesta anual de la empresa de análisis del consumidor encontró que las personas están menos interesadas en las tarjetas de puntos y millas, y en cambio gravitan hacia las tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Los beneficios de las tarjetas también son cada vez menos importantes, en comparación con una tasa de interés manejable y herramientas presupuestarias útiles.

“Existe una tendencia que observamos en la que los consumidores parecen alejarse de productos con tarifas anuales más altas, que tienden a ser puntos, millas, tarjetas, ya sean de marca compartida o de marca bancaria”, John Cabell, director general de pagos. inteligencia para JD Power, dijo a CNET.

La tendencia de las personas a volverse más reacias a las comisiones no es tan sorprendente teniendo en cuenta que la deuda total acumulada de tarjetas de crédito en EE.UU. supera actualmente el billón de dólares. Tiene sentido que las personas que buscan una tarjeta de crédito quieran gastar lo menos posible si existe la posibilidad de que reviertan el saldo de su tarjeta de crédito.

Si se ha sentido atascado por una tarjeta de pago anual, no es el único. A medida que se acerca el año 2025, podría ser el momento de cambiar su estrategia con las tarjetas de crédito.

Por qué la gente se está alejando de las tarjetas de crédito de puntos y millas

Según JD Power, el 58% de los titulares de tarjetas utilizan una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, mientras que sólo el 31% tiene una tarjeta de puntos o millas. Pero en lugar de cosas como fluctuaciones en el valor de las recompensas o un proceso de canje más difícil, las personas están renunciando a puntos y millas debido a lo que cuesta simplemente tener la tarjeta.

“La tarifa anual promedio para una tarjeta de puntos/millas es de $140 según lo informado por los consumidores, y es de $44 para las tarjetas con devolución de efectivo”, dijo Cabell, y agregó que sólo el 10% de las tarjetas con devolución de efectivo cobran una tarifa anual.

Hay formas de compensar el costo de una tarifa anual. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer créditos en el estado de cuenta anual para reducir el saldo de su cuenta o cosas como el acceso a la sala VIP del aeropuerto u otros servicios que mejoran la calidad de vida. También puede verificar si sus hábitos de gasto generarían suficientes recompensas para cubrir la tarifa antes de presentar la solicitud. Sin embargo, es posible que estos no se apliquen a todos.

Las presiones financieras aumentan y los beneficios de las tarjetas comienzan a parecer menos beneficiosos

La encuesta también encontró que más de la mitad de los encuestados tienen dificultades para cumplir con sus responsabilidades financieras, como cubrir los pagos de facturas mensuales y planificar su futuro financiero.

Además, el 51 % de los encuestados indicaron que están renovando el saldo de su tarjeta de crédito y el 25 % de las personas sienten que los beneficios generales de su tarjeta no mejoran su estilo de vida. Es probable que estos factores se encuentren entre los que están cambiando la forma en que las personas eligen sus tarjetas de crédito.

“Vimos un aumento significativo en [people] Dicho esto, la razón por la que abrirían una tarjeta futura en los próximos 12 meses era para una transferencia de saldo con una tasa de interés baja”, dijo Cabell. “Hubo una caída en [people] Dicho esto, buscarían una nueva tarjeta para obtener mejores beneficios o un mejor servicio al cliente”.

Es posible que los clientes pronto busquen diferentes beneficios, específicamente, tasas de interés más bajas, oportunidades de transferencia de saldo y herramientas de elaboración de presupuestos u otras características que puedan ayudar a mejorar su salud financiera.

Para atraer y retener a estos clientes, Cabell dijo que es posible que los emisores de tarjetas deban ofrecer planes de pago extendidos, herramientas de presupuesto financiero para la planificación y una comunicación transparente sobre los cambios en las tasas de interés y los servicios.

¿Se siente presionado financieramente? Pruebe estos consejos.

Si tiene problemas con las deudas de sus tarjetas de crédito, no está solo. He tenido problemas con las deudas de tarjetas de crédito en el pasado y todavía estoy trabajando en ello.

Si bien las circunstancias de cada persona son diferentes (y algunos de estos consejos pueden hacerte decir, obviamente, y poner los ojos en blanco), estas son tres cosas que he hecho para reducir mi deuda de $5,000. Esperamos que puedan ayudar a alguien en una situación similar.

• Limitar el gasto discrecional. En lugar de salir a comer dos veces por semana, reduzca el consumo a una vez o nada y, en su lugar, destine ese dinero al saldo de su tarjeta de crédito. Si hay alguna compra que pueda posponer, hágalo. Cuanto más rápido disminuya su deuda, antes podrá darse un capricho nuevamente.
• Reduzca sus suscripciones de transmisión. Realmente no necesitas todos los servicios de streaming, a pesar de lo que pueda sugerir el espíritu de la época actual. Si hay alguno que no estás utilizando, date de baja. O si realmente no puede prescindir de ellos, gírelos. Las tarjetas de crédito virtuales pueden facilitar este proceso.
• Utilice una tarjeta de crédito para transferencia de saldo. Esto es lo que más me ha ayudado. Transferí mi deuda a la tarjeta Citi Simplicity®* y la he estado pagando constantemente mientras el saldo no acumula intereses. Pague cualquiera de sus gastos discrecionales para la deuda hasta que llegue a cero.

*Toda la información sobre la Tarjeta Citi Simplicity ha sido recopilada de forma independiente por CNET y no ha sido revisada por el emisor.