Mi padre me llamó a principios de este año para explicarme una nueva ley en Kentucky que terminó ahorrándole una gran cantidad de cambio: más de $3,000 solo este año. Kentucky es el último estado en promulgar una ley de “regla de cumpleaños” de Medicare (también llamada “ley de cumpleaños”) y, si bien no son simples, estas reglas pueden marcar una gran diferencia en sus costos de atención médica.
Si bien Medicare cubre servicios de atención médica como estadías en el hospital, visitas al médico y cirugías, una vez que alcanza su deducible, debe pagar de su bolsillo la cobertura adicional. Seguro suplementario de Medicare o Medigappuede ayudar a sufragar esos costos de bolsillo. Estos planes de seguro privados ayudan a los afiliados a Medicare a pagar la atención médica que no está cubierta por Medicare original.
Los participantes de Medicare pueden comprar un seguro Medigap durante un período de seis meses después de inscribirse en la Parte B de Medicare. Después de ese período de inscripción, la mayoría de los estados no ofrecen la oportunidad de cambiar su cobertura Medigap sin una evaluación médica. Sin embargo, nueve estados ahora ofrecen una ventana gratuita cada año para comparar precios y encontrar planes menos costosos.
Esta “regla de cumpleaños” para el seguro Medigap puede ayudar a los participantes en ciertos estados a ahorrar mucho dinero comprando planes más baratos. Conozca cómo funciona la regla de cumpleaños de Medigap y si su estado participa.
¿Qué es Medigap?
Medigap, también conocido como seguro suplementario de Medicare, es un seguro médico privado que ayuda a pagar las brechas en la cobertura de Medicare. Puede cubrir costos como deducibles, coseguros y copagos.
El seguro Medigap está regulado en gran medida por los estados. Eso significa que cada estado tendrá sus propias reglas sobre qué planes están disponibles y cuándo puedes comprarlos. Hay 10 tipos de planes Medigap ofrecido por la mayoría de los estados: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N.
Para comprar un seguro Medigap, debe estar inscrito tanto en la Parte A como en la Parte B de Medicare. No puede estar inscrito en un plan Medicare Advantage.
¿Cuál es la ‘regla de cumpleaños’ para Medigap?
Los planes de seguro Medigap generalmente están disponibles durante seis meses después de inscribirse en la Parte B de Medicare. Después de su inscripción inicial en Medigap, generalmente no puede cambiar su plan de seguro complementario sin una evaluación médica, un proceso en el que las compañías de seguros utilizan exámenes físicos y registros médicos previos. para determinar su riesgo como cliente.
La regla de cumpleaños de Medigap permite a los participantes cambiar su cobertura de Seguro Suplementario de Medicare una vez al año a voluntad, sin período de espera, examen físico o riesgo de rechazo por condiciones médicas preexistentes. Ese privilegio también se conoce como derecho de “emisión garantizada”.
Esta ventana abierta para cambiar su seguro Medigap es un período cercano a su cumpleaños, pero la duración de ese período y las reglas para cambiar la cobertura varían de un estado a otro.
Los participantes de Medicare que aprovechan las reglas de cumpleaños generalmente están limitados a nuevos planes Medigap que brindan un valor igual o menor que su cobertura actual. Por ejemplo, si tiene el Plan G de Medigap, solo puede cambiar a una aseguradora diferente que ofrezca el Plan G u otro plan con menos beneficios.
¿Qué estados ofrecen la ‘regla del cumpleaños’ para el seguro privado de Medicare?
A partir de agosto de 2024, nueve estados permiten a los participantes de Medigap cambiar su cobertura durante un período de tiempo cercano a su cumpleaños. Dado que ninguna ley federal regula la regla de cumpleaños de Medigap, cada estado establece las reglas por separado.
California y Oregón fueron los primeros estados en promulgar la regla del cumpleaños para el seguro suplementario de Medicare, y desde entonces han seguido siete más (Idaho, Illinois, Kentucky, Luisiana, Maryland, Nevada y Oklahoma). Cuatro estados (Iowa, Dakota del Sur, Vermont y Wisconsin) consideraron legislar la regla de los cumpleaños en 2024, pero aún no han aprobado ninguna ley.
Estas son las reglas para cada estado que ofrece una regla de cumpleaños de Medigap:
California: Los asegurados Medigap pueden cambiar su cobertura Medigap a un plan menor o igual durante 60 días después de su cumpleaños cada año.
Idaho: Los asegurados Medigap tienen 63 días después de su cumpleaños para cambiar de seguro Medigap.
Illinois: Los asegurados Medigap de 65 a 75 años tienen 45 días después de su cumpleaños cada año para comprar un plan Medigap diferente del mismo emisor que su plan actual.
Kentucky: Los asegurados Medigap tienen 60 días después de su cumpleaños para cambiar de aseguradora para sus planes Medigap. Los participantes sólo pueden intercambiar planes idénticos (por ejemplo, G por G).
Luisiana: Los asegurados Medigap pueden cambiar su cobertura Medigap a otro plan del mismo emisor que su plan actual desde 30 días antes de su cumpleaños hasta 63 días después.
Maryland: Los asegurados Medigap pueden cambiar su plan Medigap a uno de igual o menor valor desde su cumpleaños hasta 30 días después.
Nevada: Los asegurados Medigap pueden cambiar su plan Medigap a uno de igual o menor valor desde su cumpleaños hasta 60 días después.
Oklahoma: Los asegurados Medigap tienen un plazo de 60 días a partir de su cumpleaños para cambiar su plan Medigap a uno de igual o menor valor.
Oregón: Los asegurados Medigap tienen un plazo desde 30 días antes de su cumpleaños hasta 30 días después de su cumpleaños para cambiar su plan Medigap a uno de igual o menor valor.
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