Disminución de las tasas de préstamos hipotecarios: tasas de interés hipotecarias para el 19 de septiembre de 2024

El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es hoy del 6,17%, un descenso del -0,09% respecto a hace siete días. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,42%, lo que representa una disminución del -0,11% respecto al mismo momento de la semana pasada. Para ver más de cerca las predicciones hipotecarias de esta semana, consulte aquí.

Con inflación En su nivel más bajo desde la primavera de 2021 y con un mercado laboral debilitado, la Reserva Federal realizó su primer recorte de tipos de interés en más de cuatro años el 18 de septiembre. Este primer recorte del 0,5%, junto con una serie de recortes adicionales de cara al próximo año, debería ayudar a que las tasas hipotecarias caigan gradualmente. Los posibles compradores de viviendas están empezando a emerger de la barrera, pero se necesitará algo más que tasas hipotecarias más bajas para reparar el mercado inmobiliario actual, que también se ve desafiado por los altos precios de las viviendas y el bajo inventario.

Las tasas hipotecarias están en su punto más bajo en más de un año. Puede aprovechar comparando varias ofertas para obtener la mejor oferta en su préstamo hipotecario. Ingrese su información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en este momento?

Las tasas hipotecarias cambian diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales, así como las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal.

Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para desacelerar la economía y aliviar las presiones sobre los precios. Las tasas de interés más altas hacen que a los bancos les resulte más caro pedir dinero prestado, por lo que los bancos aumentan las tasas de los préstamos al consumo, como las hipotecas, para compensar.

En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés a corto plazo desde casi cero a un rango objetivo de 5,25% a 5,5%, y las tasas hipotecarias se dispararon en respuesta. Pero los tipos empezaron a bajar significativamente a principios de agosto y han continuado con una tendencia a la baja con la anticipación del mercado de un recorte de tipos de interés en septiembre. La tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años ha caído por debajo del 6,3% este mes.

Aún así, es poco probable que se vuelva a las tasas hipotecarias del 2-3% a partir de 2020-21. Para ver el movimiento de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.

Predicciones hipotecarias para 2024

Las tasas hipotecarias ya han caído bastante en 2024, debido en gran parte a la volatilidad del mercado. A largo plazo, los expertos predicen una caída gradual de las tasas hipotecarias. Hasta qué punto caerán las tasas este año sigue dependiendo de los próximos datos laborales y de inflación.

Después de que la Reserva Federal redujera las tasas de interés en un 0,5% en su reunión de septiembre, proyectó otra reducción del 0,5% antes de fin de año, lo que podría significar dos recortes de un cuarto por ciento en cada una de las reuniones restantes en noviembre y diciembre.

“Como muestra la historia, una vez que comienza el recorte, se desencadena una serie de recortes de tasas durante un largo período de tiempo”, dijo Greg Sherdirector general de NFM Lending.

He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.

¿Qué plazo y tipo de hipoteca debo elegir?

Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 6,17% en la actualidad. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

Hoy en día, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,42%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Un ARM 5/1 tiene una tasa promedio del 5,70% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.

Calcula el pago mensual de tu hipoteca

Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.

¿Cómo puedo obtener las tasas hipotecarias más bajas?

Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa contratar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
3. Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.