Cómo elegir un banco en línea

Gracias a las aplicaciones bancarias, las aplicaciones de pago y la cada vez menor necesidad de dólares físicos, puede realizar prácticamente todas sus operaciones bancarias desde su computadora o teléfono inteligente. Si no recuerdas la última vez que abriste la puerta de una sucursal bancaria, eres un buen candidato para transferir tu dinero a un banco sólo en línea.

Los mejores bancos en línea ofrecen tarifas más bajas y tasas más altas que los bancos tradicionales, además de la conveniencia de administrar su dinero desde cualquier lugar y en cualquier momento. ¿Pero cuál deberías elegir? Continúe leyendo para conocer las consideraciones clave que debe tener en cuenta al comparar bancos en línea.

¿Cómo se elige un banco en línea?

Piense en su rutina habitual de administración de dinero (por ejemplo, con qué frecuencia usa efectivo y si desea la garantía de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana), para identificar lo que está buscando en un banco en línea. Al comparar diferentes opciones, asegúrese de pensar en estos cuatro atributos clave para encontrar un banco con el que se sienta cómodo:

1. Verifica que tu dinero estará asegurado

Asegúrese de que el banco en línea o la cooperativa de crédito anuncie la cobertura de la FDIC o la NCUA en su sitio web, que garantiza hasta $250,000 de seguro por depositante, por categoría de cuenta. Entonces, incluso si la institución fracasa (lo cual es poco probable), recibirás todo tu dinero. Si tiene dudas sobre si sus fondos estarán protegidos, utilice el base de datos de la FDIC o el base de datos de la NCUA para confirmar.

2. Pregunte sobre el acceso a cajeros automáticos y reembolsos de tarifas

Muchos bancos y cooperativas de crédito en línea se asocian con redes nacionales de cajeros automáticos para que usted pueda acceder a cajeros automáticos sin recargos en todo el país. Algunos de los mejores bancos en línea también le permiten realizar depósitos en efectivo, lo que puede ser vital si su trabajo o actividad secundaria le paga en efectivo. Además, consulte si el banco ofrece reembolsos por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red si termina necesitando utilizar la máquina de otro banco.

3. Observe las tasas de interés, las tarifas y las ofertas de productos.

Los bancos en línea son conocidos por ofrecer tasas de interés más altas y tarifas más bajas, pero algunos son mejores que otros. Es posible que algunos bancos en línea solo ofrezcan cuentas de ahorro o CD, mientras que otros ofrecen una línea completa de productos que incluye cuentas corrientes, inversiones y otros servicios bancarios.

4. Vea lo que dicen otros clientes

Siempre es una buena idea echar un vistazo a las reseñas de aplicaciones móviles bancarias y examinar los comentarios en el sitio web de Better Business Bureau y/o Trustpilot para tener una idea de lo que dicen los clientes. Del mismo modo, puedes consultar Satisfacción del cliente de JD Power resultados para ver qué bancos en línea brindan una experiencia de cliente de primer nivel.

Los pros y los contras de la banca en línea

Existen muchos beneficios asociados con la banca en línea, incluida la posibilidad de acceder a sus cuentas y realizar transacciones en cualquier momento. Sin embargo, debe considerar las ventajas y desventajas para asegurarse de que la banca en un entorno exclusivamente digital sea la opción correcta para usted.

Si bien la mayoría de los bancos en línea se destacan cuando se trata de brindar herramientas bancarias digitales innovadoras, tarifas bajas y tasas competitivas, hay algunos grandes bancos tradicionales que ofrecen características competitivas. Capital One y Citibank, por ejemplo, combinan las mejores características de la banca en línea con la presencia de sucursales físicas.

¿Son seguros los bancos en línea?

Sí, siempre y cuando el banco en línea tenga un seguro de depósitos. Los bancos en línea o cooperativas de crédito asegurados a nivel federal están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, respectivamente, por hasta $250,000 por persona, por institución.

Los neobancos, instituciones financieras que no están autorizadas por el estado pero que brindan muchos de los mismos servicios bancarios en línea, como cuentas corrientes y de ahorro o préstamos, a menudo se asociarán con un banco asegurado por la FDIC para mantener su cuenta, brindándole un seguro federal contra pérdidas bancarias o falla. Sin embargo, no es una garantía y es importante confirmar este detalle antes de abrir una cuenta. Algunos neobancos populares, como utopía, no están asegurados por la FDIC. Entonces, si bien anuncia la posibilidad de abrir una cuenta en el sistema bancario estadounidense, la letra pequeña explica que “no es un banco”, sino un “proveedor de servicios tecnológicos”.

Para confirmar si una institución financiera está asegurada a nivel federal, puede utilizar el Herramienta BankFind de la FDIC o el Localizador de cooperativas de crédito de la NCUAAdemás del seguro de depósitos, es importante pensar en cómo los bancos y cooperativas de crédito en línea protegen su información contra el robo de identidad y las violaciones de datos. Al igual que los bancos tradicionales, muchos bancos y cooperativas de crédito en línea implementan los últimos avances en tecnología para proteger su dinero y su información personal. Las medidas de seguridad estándar utilizadas por los bancos en línea incluyen protección antivirus, firewalls, monitoreo de fraude y cifrado de sitios web. La mayoría de los bancos describen cómo protegen su dinero en su sitio web.

¿Cómo abro una cuenta bancaria en línea?

Para abrir una cuenta bancaria en línea, deberá proporcionar cierta información personal, incluido su número de Seguro Social, fecha de nacimiento, dirección y datos de contacto. Probablemente necesitarás proporcionar una copia de tu licencia de conducir u otra identificación emitida por el gobierno.

A veces, es posible que necesite cargar, enviar por fax o correo electrónico documentos adicionales, como un talón de cheque de pago, un extracto bancario o una factura de servicios públicos, para verificar su identidad. El proceso completo de apertura de una cuenta bancaria en línea puede llevar desde unos minutos hasta varios días. La rapidez con la que puedas acceder a tu dinero dependerá del método que utilices para realizar tu primer depósito. La forma más rápida de transferir dinero a una cuenta nueva suele ser mediante una transferencia bancaria desde otra cuenta bancaria, aunque esto conllevará tarifas. Puede optar por configurar una transferencia ACH desde otra cuenta bancaria, pero el dinero puede tardar un tiempo adicional en aparecer en su cuenta.

Cómo depositar dinero en una cuenta bancaria en línea

Si bien algunos bancos en línea no tienen un monto mínimo de depósito inicial, eventualmente necesitarás depositar fondos en la cuenta para aprovechar el potencial de intereses. Las opciones disponibles para depositar dinero en su cuenta bancaria en línea varían según la institución. Estas son las cuatro opciones más disponibles para su depósito inicial.

• Transfiera dinero desde una cuenta bancaria vinculada externamente. Si tiene una cuenta en otra institución, necesitará el número de cuenta y el número de ruta de su nueva cuenta para configurar la transferencia. Algunos bancos en línea sólo permiten este método para su depósito inicial.
• Establezca una transferencia de depósito directo de nómina de su empleador. Si su empresa le paga mediante depósito directo, comuníquese con su departamento de finanzas o equipo de recursos humanos para actualizar sus preferencias de pago para que su próximo cheque de pago llegue a su nueva cuenta.
• Utilice la herramienta móvil de depósito de cheques o envíe un cheque por correo. No todos los bancos ofrecen herramientas de depósito móvil todavía, pero son cada vez más comunes. Es un proceso simple que implica tomar una foto del anverso y el reverso del cheque y firmarlo indicando que es únicamente para depósito electrónico. Algunos bancos en línea también aceptan cheques físicos enviados por correo.
• Deposite efectivo en un cajero automático si su banco en línea acepta esta opción. Necesitará encontrar un cajero automático que forme parte de la red del banco en línea para realizar el depósito en efectivo. Dado que no es el cajero automático del banco, prepárese para esperar unos días hábiles antes de que todos sus fondos estén disponibles en su cuenta.

Corrección: Una versión anterior de este artículo contó con la ayuda de un motor de inteligencia artificial y caracterizó erróneamente algunos aspectos de los costos y características de la banca en línea. Todos esos puntos fueron corregidos. Esta versión ha sido actualizada sustancialmente por un redactor.