Buenas noticias para las tasas hipotecarias a medida que la inflación cae por debajo del 3%. Tasas hipotecarias de hoy, 14 de agosto de 2024

Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 6,57% hoy, un 0,02% más que la semana pasada. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,99%, lo que representa una disminución del -0,01% respecto al mismo momento de la semana pasada. Para ver el movimiento de las tasas hipotecarias, consulte el cuadro a continuación.

Con la inflación bajando, la Reserva Federal se está posicionando para realizar su primer recorte de tasas de interés a finales de este año. El mercado inmobiliario no se recuperará de la noche a la mañana, pero se prevé que las tasas hipotecarias bajen en los próximos meses.

A medida que las tasas hipotecarias comiencen a caer, prepárese para aprovecharlas. Los expertos recomiendan comparar precios y comparar varias ofertas para obtener la tarifa más baja. Ingrese su información aquí para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

¿Qué plazo y tipo de hipoteca debo elegir?

Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (comúnmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipotecas a tipo fijo a 30 años

El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es hoy del 6,57%. Una hipoteca fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. A menudo tendrá una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

Hoy en día, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,99%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permitirá pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca antes.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 6,20% en la actualidad. Por lo general, obtendrá una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese período, dependiendo de cómo se ajuste la tarifa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.

¿Se consideran altas las tasas hipotecarias en este momento?

Los compradores de viviendas se enfrentan a una batalla alcista con altas tasas hipotecarias, precios elevados de las viviendas y un inventario de viviendas limitado. Si bien las tasas hipotecarias han experimentado algunas mejoras modestas recientemente, todavía son más del doble de las tasas promedio que vimos en 2020 y 2021.

Las tasas hipotecarias responden a una variedad de factores, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal.

Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés a corto plazo para desacelerar la economía y aliviar las presiones sobre los precios. Las tasas de interés más altas hacen que a los bancos les resulte más caro pedir dinero prestado, por lo que los bancos aumentan las tasas de los préstamos al consumo, como las hipotecas, para compensar.

En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés a corto plazo desde casi cero a un rango objetivo de 5,25% a 5,5%, y las tasas hipotecarias se dispararon en respuesta.

¿Bajarán las tasas hipotecarias este año?

La mayoría de los expertos predicen que las tasas hipotecarias promedio caerán cerca del 6,5% en los próximos meses. Es poco probable que veamos tasas por debajo del 6% hasta más adelante en 2025.

Una caída sostenida de las tasas de los préstamos hipotecarios dependerá de varios factores, incluidos los próximos datos laborales y de inflación. Si el crecimiento económico continúa desacelerándose, los inversores y observadores del mercado están convencidos de que la Reserva Federal recortará las tasas de interés.

“Como muestra la historia, una vez que comienza el recorte, se desencadena una serie de recortes durante un largo período de tiempo”, dijo Greg Sherdirector general de préstamos NFM. “Ese primer recorte permitirá respirar a quienes están vinculados a la vivienda o interesados ​​en comprar”.

La mayoría de los expertos apuestan por un recorte de tipos en septiembre, aunque algunos creen que la Reserva Federal podría esperar hasta finales de año para tomar medidas. Normalmente, el banco central se abstiene de tomar decisiones políticas importantes demasiado cerca de las elecciones, por lo que un recorte en noviembre está esencialmente descartado.

Una cosa es segura: es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.

He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.

Calcula el pago mensual de tu hipoteca

Obtener una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.

¿Dónde puedo encontrar las mejores tasas hipotecarias?

Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa obtener una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le brindará mejores tasas.
3. Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. No tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de endeudamiento más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.