La vida de un recién graduado universitario puede ser de varias maneras. En un mundo perfecto, conseguirás un trabajo bien remunerado en los primeros meses después de graduarte y podrás empezar a acumular tus ahorros. Sin embargo, ese no es el caso de todos los graduados universitarios, y definitivamente no fue el caso para mí.
Daniella Flores, experta en finanzas personales y miembro de la junta de revisión de expertos de CNET Money.
La vida de un recién graduado universitario puede ser de varias maneras. En un mundo perfecto, conseguirás un trabajo bien remunerado en los primeros meses después de graduarte y podrás empezar a acumular tus ahorros. Sin embargo, ese no es el caso de todos los graduados universitarios, y definitivamente no fue el caso para mí.
Cometí muchos errores al liquidar mis préstamos estudiantiles. Desde evitar pagos hasta ser estafado, aprendí muchas cosas de la manera más difícil. Finalmente, pude liquidar el saldo de mi préstamo estudiantil de $15,000 y los $4,500 adicionales que acumulé en intereses y tarifas debido a una estafa. Así es como terminé pagando miles de dólares adicionales por la deuda de mi préstamo estudiantil y cómo salí de ahí.
Los 4 errores más grandes que cometí con mis préstamos estudiantiles
Aprendí por las malas a la hora de pagar mis préstamos estudiantiles. Esto es lo que hice mal:
🚫 No prioricé los pagos de mi préstamo estudiantil
Me gradué en 2011, con una licenciatura en informática y 15.000 dólares en préstamos estudiantiles. Aunque era mucho menor que el saldo promedio de préstamos estudiantiles que acumulan la mayoría de los prestatarios ($37,797, según experian), seguía siendo una cifra elevada que no estaba realmente dispuesto a devolver.
Entonces hice lo que la mayoría de nosotros hacemos: hice el pago mínimo durante años y realmente no pensé en ello. Luego, después de mi primer año de pagos, experimenté varios cambios de trabajo, despidos y gastos sorpresa. Dejé mis préstamos estudiantiles en el fondo de mi mente. No los veía como una prioridad en comparación con todo lo que estaba pasando. Y esa perspectiva llevó a varios otros errores.
🚫 No sabía cómo funcionaban los préstamos para estudiantes
Puedo admitir que cuando me inscribí para obtener mis préstamos estudiantiles, no sabía realmente cómo funcionaban. Simplemente sabía lo que me habían dicho: me ayudarían a pagar la carrera que necesitaba para ganarme la vida.
No entendía completamente cómo funcionaban los intereses ni me di cuenta de lo rápido que podía crecer el saldo de mi préstamo debido a ellos, ya sea que estuviera haciendo pagos a tiempo o no.
🚫 Puse mis préstamos en indulgencia y aplazamiento
Si enfrenta dificultades financieras, la indulgencia y el aplazamiento son dos formas de suspender temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil. Para algunas personas, el respiro de los pagos mensuales puede ayudarles a retomar el rumbo. Pero conllevan algunas compensaciones. Si hubiera entendido cómo funcionaban de antemano, probablemente no habría elegido ninguna de las dos opciones.
Después de que me despidieran de mi trabajo, un cobrador de deudas de préstamos estudiantiles sugirió poner algunos de mis préstamos en aplazamiento y otros en aplazamiento. Aproveché la oportunidad, aunque no estaba realmente seguro de lo que estaba aceptando.
Cuando coloca sus préstamos estudiantiles en suspensión de pagos, puede dejar de realizar pagos temporalmente, pero no me di cuenta de que los intereses continuarían acumulándose y aumentarían mi saldo.
Aplazar sus préstamos estudiantiles puede ser una mejor opción para ciertos tipos de préstamos, ya que no siempre se acumulan intereses. Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles directos sin subsidio como yo, los intereses aún se acumularán y capitalizarán. Debido a esto, terminé con $2,500 adicionales de intereses capitalizados además de mi deuda existente.
🚫 Caí en una estafa de consolidación de préstamos
Mi último gran error fue un desastre. Un día, recibí una llamada de una empresa llamada 1file.org para analizar el estado de mis préstamos estudiantiles y ofrecerme una opción de consolidación. La empresa afirmó ser parte del Departamento de Educación y prometió pagos simplificados, pagos mensuales más bajos y acceso a nuevas opciones de planes de pago si consolidaba.
Así lo hice.
Consolidó mi deuda en un préstamo de consolidación directa con el Departamento de Educación y Nelnet como administrador. Pagué $2,000 en tarifas a 1file.org, sin darme cuenta de que podría haber consolidado mis préstamos federales para estudiantes de forma gratuita por mi cuenta.
Rápidamente sospeché que me estaban estafando después de leer publicaciones de otros prestatarios en un foro de mensajes en línea. Gracias a la FTCDescubrí más tarde que tenía razón. 1file.org estaba ejecutando un plan de alivio de la deuda estudiantil que robó millones de dólares a los consumidores, incluidos sus datos. (El FTC presentó una demanda contra 1file.org en 2019 debido a esquemas fraudulentos de préstamos estudiantiles).
No recuperé mi dinero, pero fue una revelación para mí. Sabía que necesitaba un nuevo enfoque si alguna vez esperaba pagar mi deuda.
Cómo controlé la deuda de mi préstamo estudiantil
Después de cometer una serie de errores, finalmente puse en marcha un plan para abordar mi deuda de una vez por todas. Así es como pagué mi saldo pendiente de casi $20,000 en ocho años.
📉 Me puse una meta de pago
Calcular cuánto tiempo le llevará liquidar sus préstamos estudiantiles puede ayudarle a priorizar la estrategia de ahorro adecuada. Utilicé una calculadora de pago de deudas para calcular cuánto necesitaba pagar cada mes para lograr mi objetivo. Puedes usar el Simulador de préstamos de Fedstleral Student Aid para fijar un objetivo similar.
📅 Me inscribí en pagos automáticos
Esto puede parecer obvio, pero es fácil omitir un pago aquí y allá y meterse en una mala situación. Para evitar cargos por intereses innecesarios, inscríbase en pagos automáticos con su prestamista para realizar pagos a tiempo. La mayoría de los prestamistas incluso ofrecen un descuento del 0,25% por registrarse para el pago automático.
💰 Pagué más del pago mínimo
Estaba inscrito en un plan basado en los ingresos y mi pago mensual era de $111. Para ayudar a saldar mi deuda antes, decidí aumentar mi pago a $350 al mes. A veces pagaba más además de eso y otras veces no. Cuando ganaba dinero extra con trabajos secundarios y bonificaciones laborales, siempre intentaba destinar una parte a mis préstamos estudiantiles.
Si se encuentra en una situación financiera difícil y no está seguro de poder pagar mucho más cada mes, comience por revisar su presupuesto mensual. Vea si hay algún gasto que pueda eliminar o minimizar de forma permanente o temporal para exprimir más dinero en los pagos de su deuda.
🏦 Aumenté mis ingresos
Si tiene una meta agresiva de pago de deuda, probablemente necesitará hacer recortes importantes en su presupuesto. Pero reducir los gastos sólo puede ayudarle hasta cierto punto. Pude hacer mayores reducciones en mi deuda al aumentar mis ingresos.
Trabajé a tiempo completo y asumí múltiples tareas secundarias, incluido el desarrollo web y la redacción independiente. También revendí artículos y gané dinero con mi blog a través de patrocinios e ingresos de anuncios y afiliados. La reventa no me quitaba demasiado tiempo libre, pero era complicado gestionar varios trabajos paralelos con mi tiempo después del trabajo y los fines de semana.
Encontré una manera de ampliar mi agenda. Me tomé un día libre a la semana en mi trabajo y mis actividades secundarias. También aparté tiempo para el trabajo y el ejercicio y comuniqué periódicamente mi horario a mi esposa para mantener el equilibrio entre el trabajo y la vida personal.
📚 Aprendí más sobre cómo administrar mi dinero
La mejor cura para mi ansiedad financiera fue educarme. Cuanto más aprendí sobre cómo funcionan los préstamos, sus tasas de interés y las diferentes terminologías y opciones de ayuda, mejor me sentí acerca de mis decisiones de pago.
¿No estás seguro de por dónde empezar? Aquí hay algunos libros de finanzas personales que me encantaron:
No cometas los mismos errores de deuda que yo cometí
Créame: usted no querrá caer en los problemas comunes de la deuda que pueden costarle más a largo plazo. Si está lidiando con deudas estudiantiles y se siente abrumado, utilice estos consejos para ayudarlo a retomar el rumbo.
Si se siente abrumado o si sufre un revés financiero como el mío, consulte el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes para obtener orientación sobre cómo reducir o suspender los pagos. También hay determinadas situaciones en las que los préstamos estudiantiles se condonan o cancelan si cumples con ciertos requisitos. También puede cambiar a otro plan de pago que mejor se adapte a su situación financiera y que podría incluir otros beneficios de alivio de la deuda.
