Cada vez más común en el país, el modelo de préstamo ayuda a hacer realidad sueños, reemplazar deudas con altas tasas o cubrir gastos de emergencia.
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oh microcrédito ha demostrado ser un aliado importante en la inclusión financiera de las clases C y D en Brasil. Al tener acceso a montos de préstamo más bajos y plazos más flexibles, las personas con menor acceso al sistema financiero tradicional pueden invertir en sus negocios, realizar reformas en su hogar o incluso cubrir gastos de emergencia.
Una investigación de la Asociación Brasileña de Crédito Digital (ABCD) y PwC Brasil reveló que el 79% de los clientes fintech son de las clases C, D y E, y dos tercios tienen entre 26 y 47 años.
En la mayoría de los casos, los microcréditos se utilizan para cubrir facturas básicas. Una encuesta de 2021 realizada por el Instituto Plano CDE mostró que muchas familias brasileñas de estas clases (alrededor del 50%) solicitaron un préstamo para comprar alimentos y pagar facturas, como electricidad y agua.
Haciendo realidad los sueños
En el caso de Priscila Pellizzaro, técnica en enfermería, el préstamo ayudó a que su sueño se hiciera realidad. Necesitaba crédito para comprar un auto nuevo.
Atraída por la facilidad y rapidez del proceso, optó por el microcrédito. “La parte más fácil fue la documentación que pidieron. Todo fue muy rápido”, dijo a Terra.
Priscila cuenta que, al elegir la institución para comprar su auto, buscó información sobre el fintechs y trató de informarse sobre las tasas de interés de cada uno.
“Confieso que después de decidirme a comprar el auto, tomé en consideración las tasas de interés, busqué las tasas más bajas posibles en el mercado y pedí ayuda a un amigo (que entendía el tema), quien me recomendó una empresa para tomar sacar el préstamo”, dijo.
Según Isadora Barbosa, gerente senior de operaciones de 99pagara 99 cuenta digital, El microcrédito, especialmente con montos asequibles como los que ofrece la plataforma (entre R$ 500 y R$ 12.000), representa una oportunidad real de inclusión financiera para millones de brasileños. Desde noviembre de 2022, más de 380.000 usuarios han obtenido al menos un préstamo en la plataforma.
En una entrevista con tierraIsadora explicó que, al ofrecer tipos de interés más competitivos que los del mercado tradicional, el microcrédito Permite a las personas alcanzar sus sueños, como abrir un negocio, realizar renovaciones o cubrir gastos de emergencia, sin caer en las trampas de las tarjetas de crédito y los sobregiros.
/images.terra.com/2024/09/13/20240327_executivos_99_-(125)-vevedbsmiz3n.jpg "Isadora Barbosa, gerente senior de operaciones de 99Pay")
Soluciones
En el caso de 99Empresta, evalúan el perfil del cliente para entender si hay mora, si podrá pagar el monto de la cuota antes de liberar el crédito y cómo esto impactará en los ingresos.
“Investigamos con nuestros clientes y les preguntamos: ‘¿qué es lo primero que les viene a la mente cuando hablamos de microcrédito?'” y ellos responden: ‘es una ayuda, un respiro'”, afirma.
El ejecutivo de 99Pay cree que el futuro del microcrédito pasa por Finanzas abiertas (sistema financiero abierto) y Foto. “Estas tecnologías permiten una mayor transparencia en las operaciones, facilitan la comparación de ofertas y democratizan el acceso a soluciones financieras para los más necesitados”, concluye.
