Las mejores tasas de ahorro hoy, 19 de septiembre de 2024: los APY siguen superando el 5% tras el recorte de tasas de la Reserva Federal

Ayer, la Reserva Federal finalmente bajó los tipos en 50 puntos básicos (0,50%) después de mucha anticipación. Aunque son buenas noticias para los prestatarios, las tasas de ahorro comenzarán a disminuir con el tiempo. Sin embargo, lo clave a tener en cuenta es que las tasas de ahorro no bajarán de la noche a la mañana.

El año pasado, los bancos comenzaron a reducir silenciosamente las tasas en anticipación de un recorte de tasas de la Reserva Federal. Ahora es aún más probable que disminuya el rendimiento porcentual anual, o APY, de su cuenta de ahorros. Pero si se pregunta cuánto, en realidad depende de su banco.

En este momento, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen rendimientos de hasta el 5,25%, más de 10 veces el promedio nacional. Pero incluso mientras esperamos con impaciencia ver qué sucede con las tasas de ahorro en el futuro, aún se pueden ganar más intereses con una cuenta de ahorro de alto rendimiento que con una cuenta de ahorro tradicional, famosa por ofrecer tasas ínfimas.

Siga leyendo para ver las selecciones de CNET para las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Las mejores tasas de ahorro de hoy

Estos son algunos de los principales APY de cuentas de ahorro disponibles en este momento:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de ahorros para obtener el mejor APY posible. Puede ingresar su información a continuación para ver las tarifas de los socios de CNET en su área.

Qué esperar tras la decisión de la Reserva Federal

La Reserva Federal no afecta directamente las tasas de ahorro, pero sus decisiones tienen efectos dominó. El banco central se reúne ocho veces al año para evaluar la economía estadounidense y los cambios en las tasas de interés. Puede ajustar la tasa de los fondos federales para ayudar a impulsar el crecimiento o desacelerar la inflación.

“Cuando la Reserva Federal opta por bajar las tasas, los consumidores pueden esperar que el APY en sus cuentas de ahorro disminuya”, dijo Justin Haywood, planificador financiero certificado, presidente y cofundador de Gestión patrimonial de Haywood. “Esto se debe a que la Reserva Federal controla las tasas de interés a corto plazo, que influyen directamente en las tasas que ofrecen los bancos a las cuentas de ahorro. A medida que la Reserva Federal reduce las tasas para estimular la economía, los bancos generalmente hacen lo mismo y reducen las tasas de interés que ofrecen en las cuentas de depósito, incluidas las cuentas de ahorro”.

Los ahorradores han disfrutado de tasas altas durante la mayor parte de los dos años, ya que la Reserva Federal aumentó periódicamente la tasa de los fondos federales para combatir una inflación altísima. Pero después de más de un año de mantener los tipos estables, la Reserva Federal los redujo un 0,50% en la reunión del Comité Federal de Mercado Abierto de ayer.

“La caída de tipos tardará en llegar”, dijo Cetin Duransoy, director ejecutivo de Pasaun mercado de ahorro en línea. “Esperábamos esto a principios de este año, pero las cifras inflacionarias no habían bajado tanto como le hubiera gustado a la Reserva Federal. Ahora que la inflación está más cerca de niveles aceptables, creemos que las tasas comenzarán a enfriarse”.

Por lo tanto, cuanto antes abra una de las cuentas de ahorro más importantes de la actualidad, más intereses podrá ganar mientras las tasas sigan siendo altas. Ahora que la Reserva Federal respondió a los últimos informes laborales y de inflación con un recorte de tipos, esperamos que las tasas de ahorro caigan, aunque sea gradualmente. Los bancos ya han comenzado a reducir los APY en previsión de un recorte de tipos de la Fed. En las últimas semanas, hemos visto a varios bancos reducir las tasas en sus cuentas de ahorro de alto rendimiento, incluido My Banking Direct, la cuenta principal que rastreamos, que redujo su APY del 5,45 % al 5,35 % el 5 de agosto y luego bajó al 5,25% el 23 de agosto.

Aquí es donde se encontraban las tasas de ahorro al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Qué tener en cuenta antes de elegir una cuenta de ahorro

Es importante guardar sus fondos adicionales en una cuenta con un APY alto, pero no se detenga ahí. Hay muchas variables que debes considerar antes de comprometerte con una cuenta de ahorros, incluidas las siguientes:

• Requisitos mínimos de depósito: Algunas HYSA exigen una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre 25 y 100 dólares. Otros no requieren nada.
• Acceso al cajero automático: No todos los bancos ofrecen depósitos y retiros en efectivo. Si necesita acceso regular a los cajeros automáticos, verifique si su banco ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos o una amplia gama de cajeros automáticos dentro de la red, dijo Lanesha Mohip, fundadora de Polished CFO y miembro de la junta de revisión de expertos de CNET.
• Honorarios: Esté atento a las tarifas de mantenimiento mensual, retiros y estados de cuenta en papel, dijo Mohip. Los cargos pueden afectar su saldo.
• Accesibilidad: Si prefieres asistencia presencial, busca un banco con sucursales físicas. Si se siente cómodo administrando su dinero digitalmente, considere un banco en línea.
• Límites de retiro: Algunos bancos cobran una tarifa por retiro excesivo si realiza más de seis retiros mensuales. Si cree que puede necesitar ganar más, considere un banco sin este límite.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que su banco o cooperativa de crédito esté asegurado por la FDIC o la NCUA. De esta manera, su dinero está protegido hasta $250,000 por titular de cuenta, por categoría, en caso de quiebra del banco.
• Servicio al cliente: Elija un banco que responda y facilite la obtención de ayuda con su cuenta si la necesita. Lea las opiniones de los clientes en línea y comuníquese con el servicio de atención al cliente del banco para tener una idea de cómo trabajar con el banco.

Metodología

CNET revisó cuentas de ahorro en más de 50 bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras tradicionales y en línea con servicios a nivel nacional. Cada cuenta recibió una puntuación entre uno (la más baja) y cinco (la más alta). Todas las cuentas de ahorro enumeradas aquí están aseguradas hasta $250,000 por persona, por categoría de cuenta, por institución, por la FDIC o la NCUA.

CNET evalúa las mejores cuentas de ahorro utilizando un conjunto de criterios establecidos que comparan rendimientos porcentuales anuales, tarifas mensuales, depósitos o saldos mínimos y acceso a sucursales físicas. Ninguno de los bancos de nuestra lista cobra tarifas de mantenimiento mensuales. Una cuenta tendrá una clasificación más alta por ofrecer cualquiera de los siguientes beneficios:

• Bonos de cuenta
• Funciones de ahorro automatizadas
• Servicios de consultoría/coaching en gestión patrimonial
• Depósitos en efectivo
• Amplias redes de cajeros automáticos y/o reembolsos en cajeros automáticos para uso de cajeros automáticos fuera de la red

Una cuenta de ahorros puede tener una calificación más baja si no tiene un sitio web fácil de navegar o si no ofrece funciones útiles como una tarjeta de cajero automático. Las cuentas que imponen requisitos de residencia restrictivos o tarifas por exceder los límites de transacciones mensuales también pueden tener una calificación más baja.